¿En qué se diferencian la Central de Riesgos y los Burós de Crédito en Ecuador?
La información crediticia de los deudores en el Ecuador se registra con carácter informativo, no vinculante
La Superintendencia de Bancos es la responsable de establecer el sistema de registro, que es la Central de Riesgos, en donde consta la información individualizada y clasificada sobre los deudores que mantengan créditos con los bancos, sociedades financieras y otras instituciones financieras dentro y fuera del Ecuador.
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De acuerdo con esta Superintendencia, la Central de Riesgos está a cargo de la Dirección Nacional de Registro de Datos Públicos y tiene tres diferencias con los Burós de Información Crediticia, mejor conocidos como Burós de Crédito:
- La Central es pública.
- Debe registrar y conservar la información de los deudores principales por seis años.
- Los datos de los deudores corresponden únicamente a obligaciones con instituciones financieras.
Así funcionan los Burós de Crédito
En cambio, los burós de crédito son privados, pueden emitir reportes de las obligaciones únicamente por los tres últimos años de 99 centavos en adelante y, además de la información del sistema financiero, incluyen registro de establecimientos comerciales.
Si las deudas son adquiridas con entidades en saneamiento a cargo de la extinta Agencia de Garantía de Depósitos o están en proceso de liquidación forzosa y a cargo de la Superintendencia, los burós
En la Central de Riesgos se pueden incluir las obligaciones contraídas por el deudor principal, de forma directa y por solicitud expresa. La ley también establece que no se deben registrar valores por costos de tarjetas de crédito o débito u otros servicios de emisión que la persona no haya solicitado o aceptado expresamente.
La base de datos se alimenta con los reportes de fuentes de información crediticia como entidades del sistema financiero nacional público y privado, las compañías de seguros y reaseguros, los fideicomisos resultantes de procesos de liquidación forzosas, las entidades sin fines de lucro que posean información de riesgos crediticios y otras instituciones en las que se registren obligaciones de pagos. Estas deben entregar a la Superintendencia de Bancos información en el formato que esta determine y en la periodicidad asignada por la autoridad
La Central de Riesgos mantiene la información sobre deudores principales y la comparte con los burós de información crediticia o de crédito y son “informativos, no son vinculantes para ninguna institución pública ni privada”.
La ley establece que si un deudor principal solicita su información crediticia, solamente recibirá sus datos, más no los de los garantes.
En cambio, si un garante solicita un reporte de sus obligaciones como deudor principal, también recibirá los datos de las garantías que haya firmado a favor de otra persona natural o jurídica.
Un Buró de Crédito es una sociedad anónima y su único objeto social es ofrecer el servicio de referencias crediticias y se constituyen ante la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros.
En Ecuador existen dos firmas dedicadas a este trabajo: Equifax y Aval. RedClic, por su parte, está finalizando el proceso de certificación de su plataforma digital para empezar a operar, según una publicación en LinkedIn de Luis Crespo, uno de sus directivos.
