"La banca seguira cuidando la entrega de creditos"

El momento difícil de la economía salpica a los bancos. Julio José Prado, presidente y director general de la Asociación de Bancos Privados, conversó con EXPRESO sobre las estrategias que manejan las instituciones para sortear la situación sin afectar su liquidez y solidez.

¿Cómo está la economía ecuatoriana desde la mirada de la banca privada?

Estamos entrando en una nueva etapa de la situación económica compleja que vive Ecuador. El año pasado nos enfocamos en la liquidez porque tuvimos una caída del monto de depósitos. Fueron cerca de 3.200 millones menos. Fue una reducción fuerte, fruto de la caída del precio del petróleo y un menor gasto público. En el primer semestre de este año vemos un aumento paulatino de depósitos.

¿A qué responde ese comportamiento?

A inicios de año pensamos que habría un descenso de unos 2.400 millones de dólares. Ventajosamente vemos una tendencia todavía decreciente, pero mucho menor que el año pasado. En depósitos, por ejemplo, tenemos un comportamiento anualizado de -3 %. Todavía es negativo, pero tienes una tendencia que muestra que pasamos la peor parte. Esta tendencia se da porque entró liquidez de China y de otras fuentes para el sector público. Lo que notamos es que la gente no ha perdido la confianza en el sistema financiero privado.

¿Qué hicieron los bancos para mantener esa confianza?

Si hay algo que evita que la situación económica sea más grave es el buen manejo del sistema bancario nacional. El propio presidente de la República lo ha mencionado. La banca achicó el pastel y se ajustó. Eso permitió un aterrizaje controlado. El rol de la banca es, ante una disminución de la liquidez, reducir el crédito. Lo más importante en una crisis económica es que la banca sea muy técnica y pragmática.

En 2015, la banca hizo recortes y cierres de agencias, ¿esa tendencia continuará?

El problema del año anterior fue liquidez. Hasta junio de 2015 hubo una reducción de la liquidez de 22,5 %. Para controlar ese indicador, los bancos fueron más eficientes en el manejo de los recursos y los datos mejoraron.

¿Cuál será, entonces, el eje de acción para este año?

Vemos que hay un deterioro en la cartera de créditos. Comienza a reflejarse la recesión porque las personas pedirán menos créditos. Además, hay muy pocas empresas que se arriesgarán a tomar nuevos préstamos. La demanda se contrajo.

¿Qué acciones tomará la banca ante el deterioro de la cartera de créditos?

La banca va a seguir teniendo cuidado en la entrega de créditos. Tenemos liquidez para entregar recursos, pero hay que hacerlo de manera técnica. Este año estaremos vigilando mucho la morosidad.

¿Qué datos hay sobre la morosidad?

La morosidad de cartera promedio pasó de 3,67 %, en mayo de 2015, a 5,21 %, en el mismo mes de este año. Es un crecimiento importante. En ciertas líneas de crédito, como el de consumo, hay crecimientos considerables.

¿La entrega de créditos de consumo variará?

Los bancos tendrán más cuidado. ¿A quién le entrega un crédito de consumo? ¿Cuánto y a qué plazo? Son puntos a considerar.

¿Cuál es el comportamiento del crédito comercial y por qué?

Las empresas cuidan su historial porque saben que trabajarán constantemente con la banca. Nos enfocamos en ese segmento porque la morosidad tiene niveles bajos: 1,64 % a mayo de 2016.