proyecto de reforma al código monetario
Créditos, cuentas y cooperativas: así impactaría la reforma al Código Monetario
El Pleno de la Asamblea Nacional trató esta iniciativa en primer debate y ahora la Comisión de Régimen Económico deberá preparar el informe para segundo debate
La presidenta de la Comisión, Nathaly Farinango, mencionó que esta iniciativa busca fortalecer la confianza en el sistema financiero y brindar mayores garantías a las familias.
Lo que debes saber
- La reforma plantea nuevas reglas para créditos, intereses de mora y devolución de ahorros en entidades financieras y cooperativas en liquidación.
- El proyecto busca prohibir el cobro de intereses sobre intereses y que la mora se calcule solo sobre el capital vencido e impago.
- La iniciativa aún está en trámite: tras el primer debate, la Comisión deberá preparar el informe para segundo debate.
Los usuarios del sistema financiero de Ecuador podrían acceder a nuevas reglas para el refinanciamiento de créditos, el cobro de intereses por mora y la protección de sus ahorros si se aprueba la reforma al Código Orgánico Monetario y Financiero, que ya superó el primer debate en la Asamblea Nacional.
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La propuesta, elaborada por la Comisión de Régimen Económico y Tributario, unifica cuatro proyectos de ley que buscan fortalecer la protección de los usuarios del sistema financiero, modernizar la regulación financiera y mejorar los procesos de liquidación de entidades financieras y cooperativas.
En Ecuador operan 23 bancos privados y cuatro bancos públicos, según la Superintendencia de Bancos. A ellos se suman las 393 entidades que integran el sector financiero popular y solidario, conformado por cooperativas de ahorro y crédito (387), mutualistas (cuatro), la Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias (Conafips) y la caja central Financoop.
Durante el primer debate, que se realizó el 2 de julio pasado, la presidenta de la Comisión, Nathaly Farinango, mencionó que esta iniciativa busca fortalecer la confianza en el sistema financiero y brindar mayores garantías a las familias que depositan sus ahorros en entidades bancarias y cooperativas.
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La asambleísta agregó que la propuesta se sustenta en cuatro ejes principales:
- La protección de los usuarios del sistema financiero.
- Las garantías para los socios depositantes de entidades en proceso de liquidación.
- El fortalecimiento del mercado de valores, acorde con las nuevas realidades económicas y
- La regulación de los fideicomisos constituidos con bienes provenientes del sector financiero.
Pero, ¿cómo afecta esta iniciativa a los usuarios del sistema financiero de Ecuador?
La reforma busca eliminar el cobro de intereses sobre intereses
Uno de los puntos más relevantes que plantea la reforma al Código Orgánico Monetario y Financiero es la lucha contra el anatocismo. El proyecto establece reglas estrictas para evitar que las deudas se vuelvan impagables debido a recargos desproporcionados:
- Prohibición del anatocismo: Se prohíbe cualquier maniobra que busque cobrar intereses sobre intereses ya devengados.
- Intereses de mora justos: El interés por mora se calculará única y exclusivamente sobre el capital de la cuota vencida, prohibiendo el cobro de multas o recargos sobre capital que aún no ha vencido.
- Transparencia total: Las entidades financieras tendrán la obligación de entregar estados de cuenta desglosados donde se diferencie claramente el capital pendiente de los intereses.
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Mayor protección para los ahorros en cooperativas en liquidación
En los procesos de liquidación de entidades financieras y cooperativas, la reforma busca reforzar la protección de los depositantes mediante:
- Restitución prioritaria: Se establecen mecanismos para garantizar una devolución oportuna y justa de los ahorros, especialmente para personas naturales y grupos vulnerables.
Inclusión para nuevos clientes y control de fideicomisos
La propuesta de nueva normativa busca ampliar el acceso al sistema financiero. Para ello se propone:
- Tasas para primer crédito: Se creará un régimen especial con tasas de interés preferenciales para personas sin historial crediticio o que no consten en centrales de riesgo, con el fin de fomentar su inclusión financiera por un periodo de hasta 36 meses.
El presidente Daniel Noboa inauguró el Sistema de Transmisión Tanicuchí, una obra clave para fortalecer el suministro eléctrico y mejorar la confiabilidad de la red en Cotopaxi.
— Diario Expreso (@Expresoec) July 2, 2026
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¿Qué sigue?
Durante el debate, los legisladores se refirieron también a incluir medidas para regular el cobro de intereses y gastos de cobranza en tarjetas de crédito; los cargos excesivos por adhesión a los contratos de crédito; y la incorporación de sanciones por la falta de respuesta oportuna a los requerimientos de los ciudadanos.
Asimismo, se plantearon observaciones relacionadas con la publicación de los estados financieros de las entidades que integran el sistema financiero nacional; los mecanismos para la devolución de los ahorros a los socios de cooperativas en liquidación; la prelación de acreedores, en la que se otorgue prioridad a los cuentaahorristas, entre otros aspectos.
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Estas observaciones serán analizadas por la Comisión de Régimen Económico y Tributario para la elaboración del informe que servirá de base para el segundo debate en el Pleno de la Asamblea Nacional.
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