proyecto de reforma al código monetario
Créditos, cuentas y cooperativas: así impactaría la reforma al Código Monetario
El Pleno de la Asamblea Nacional trató esta iniciativa en primer debate y ahora la Comisión de Régimen Económico deberá preparar el informe para segundo debate
La presidenta de la Comisión, Nathaly Farinango, mencionó que esta iniciativa busca fortalecer la confianza en el sistema financiero y brindar mayores garantías a las familias.
Lo que debes saber
- La reforma plantea nuevas reglas para cr茅ditos, intereses de mora y devoluci贸n de ahorros en entidades financieras y cooperativas en liquidaci贸n.
- El proyecto busca prohibir el cobro de intereses sobre intereses y que la mora se calcule solo sobre el capital vencido e impago.
- La iniciativa aún está en trámite: tras el primer debate, la Comisión deberá preparar el informe para segundo debate.
Los usuarios del sistema financiero de Ecuador podr铆an acceder a nuevas reglas para el refinanciamiento de cr茅ditos, el cobro de intereses por mora y la protecci贸n de sus ahorros si se aprueba la reforma al C贸digo Org谩nico Monetario y Financiero, que ya super贸 el primer debate en la Asamblea Nacional.
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La propuesta, elaborada por la Comisi贸n de R茅gimen Econ贸mico y Tributario, unifica cuatro proyectos de ley que buscan fortalecer la protecci贸n de los usuarios del sistema financiero, modernizar la regulaci贸n financiera y mejorar los procesos de liquidaci贸n de entidades financieras y cooperativas.
En Ecuador operan 23 bancos privados y cuatro bancos p煤blicos, seg煤n la Superintendencia de Bancos. A ellos se suman las 393 entidades que integran el sector financiero popular y solidario, conformado por cooperativas de ahorro y cr茅dito (387), mutualistas (cuatro), la Corporaci贸n Nacional de Finanzas Populares y Solidarias (Conafips) y la caja central Financoop.
Durante el primer debate, que se realiz贸 el 2 de julio pasado, la presidenta de la Comisi贸n, Nathaly Farinango, mencion贸 que esta iniciativa busca fortalecer la confianza en el sistema financiero y brindar mayores garant铆as a las familias que depositan sus ahorros en entidades bancarias y cooperativas.
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La asamble铆sta agreg贸 que la propuesta se sustenta en cuatro ejes principales:
- La protecci贸n de los usuarios del sistema financiero.
- Las garant铆as para los socios depositantes de entidades en proceso de liquidaci贸n.
- El fortalecimiento del mercado de valores, acorde con las nuevas realidades econ贸micas y
- La regulaci贸n de los fideicomisos constituidos con bienes provenientes del sector financiero.
Pero, ¿cómo afecta esta iniciativa a los usuarios del sistema financiero de Ecuador?
La reforma busca eliminar el cobro de intereses sobre intereses
Uno de los puntos m谩s relevantes que plantea la reforma al C贸digo Org谩nico Monetario y Financiero es la lucha contra el anatocismo. El proyecto establece reglas estrictas para evitar que las deudas se vuelvan impagables debido a recargos desproporcionados:
- Prohibici贸n del anatocismo: Se proh铆be cualquier maniobra que busque cobrar intereses sobre intereses ya devengados.
- Intereses de mora justos: El inter茅s por mora se calcular谩 煤nica y exclusivamente sobre el capital de la cuota vencida, prohibiendo el cobro de multas o recargos sobre capital que a煤n no ha vencido.
- Transparencia total: Las entidades financieras tendr谩n la obligaci贸n de entregar estados de cuenta desglosados donde se diferencie claramente el capital pendiente de los intereses.
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Mayor protección para los ahorros en cooperativas en liquidación
En los procesos de liquidación de entidades financieras y cooperativas, la reforma busca reforzar la protección de los depositantes mediante:
- Restituci贸n prioritaria: Se establecen mecanismos para garantizar una devoluci贸n oportuna y justa de los ahorros, especialmente para personas naturales y grupos vulnerables.
Inclusión para nuevos clientes y control de fideicomisos
La propuesta de nueva normativa busca ampliar el acceso al sistema financiero. Para ello se propone:
- Tasas para primer cr茅dito: Se crear谩 un r茅gimen especial con tasas de inter茅s preferenciales para personas sin historial crediticio o que no consten en centrales de riesgo, con el fin de fomentar su inclusi贸n financiera por un periodo de hasta 36 meses.
El presidente Daniel Noboa inaugur贸 el Sistema de Transmisi贸n Tanicuch铆, una obra clave para fortalecer el suministro el茅ctrico y mejorar la confiabilidad de la red en Cotopaxi.
— Diario Expreso (@Expresoec) July 2, 2026
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¿Qué sigue?
Durante el debate, los legisladores se refirieron tambi茅n a incluir medidas para regular el cobro de intereses y gastos de cobranza en tarjetas de cr茅dito; los cargos excesivos por adhesi贸n a los contratos de cr茅dito; y la incorporaci贸n de sanciones por la falta de respuesta oportuna a los requerimientos de los ciudadanos.
Asimismo, se plantearon observaciones relacionadas con la publicaci贸n de los estados financieros de las entidades que integran el sistema financiero nacional; los mecanismos para la devoluci贸n de los ahorros a los socios de cooperativas en liquidaci贸n; la prelaci贸n de acreedores, en la que se otorgue prioridad a los cuentaahorristas, entre otros aspectos.
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Estas observaciones serán analizadas por la Comisión de Régimen Económico y Tributario para la elaboración del informe que servirá de base para el segundo debate en el Pleno de la Asamblea Nacional.
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