Solo 37 de cada 100 ecuatorianos de la población económicamente activa acceden a crédito

  Economía

Solo 37 de cada 100 ecuatorianos de la población económicamente activa acceden a crédito

En 2021, el acceso a financiamiento de los ecuatorianos se recuperó luego de la pandemia de COVID-19, según un estudio que considera bancos, cooperativas y casas comerciales.

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David Castellanos. Catedrático de la Maestría de Gestión Financiera y Administración de Riesgos Financieros de la Universidad Andina presentó el reporte.Ángelo Chamba

Al cierre de 2021, el 36,86 % de la población económicamente activa (PEA) de Ecuador accedió a créditos en el sistema financiero y casas comerciales, según el Barómetro de Acceso al Crédito, un informe elaborado por la firma Equifax, buró de crédito y firma que se especializa en análisis de datos y la Universidad Andina Simón Bolívar (UASB).

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El porcentaje quiere decir que solo 37 de cada 100 personas de la PEA acceden a préstamos en entidades como bancos y cooperativas. De acuerdo al reporte presentado este 10 de noviembre de 2022, el 2018 fue el año en el que más personas accedieron a crédito. En ese año el porcentaje llegó al 38,98 %, es decir, 39 de cada 100 personas de la PEA accedieron a un crédito.

La cifra quiere decir que 5,1 millones de personas no acceden a crédito en Ecuador, lo que implica un bajo desarrollo y mejoría en inclusión financiera en el país, según Fidel Durán, presidente del Cluster Financiero de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca).  

El 20 % de las operaciones de las casas comerciales permiten a que personas entre 20 y 30 años de edad puedan acceder a un crédito formal, señaló David Castellanos, catedrático de la Maestría de Gestión Financiera y Administración de Riesgos Financieros de la UASB, que presentó el estudio.

Sin embargo, para 2020, año de la crisis agravada por la pandemia de COVID-19, el porcentaje descendió a 31,82 %, para luego recuperarse en 5,04 puntos porcentuales para 2021.

En relación a la cantidad de operaciones crediticias realizadas, el promedio anual es de 4,5 millones. El pico más alto se registró en el año 2019 con un total de 4,9 millones, mientras que el año 2020, afectado por la crisis de la pandemia.

Sin embargo, para el 2021, se observó una recuperación de 26,1 % anual, producto de lo cual, se registraron 4,8 millones de operaciones. Mientras que durante 2022, la tendencia observada en el primer semestre, en el que se registraron 2,4 millones de operaciones, lo cual permite inferir que este será el año con el número más alto de operaciones postpandemia.

Género 

El Barómetro de Acceso a Crédito confirma la existencia de una mayor concentración del crédito en los hombres con una tasa promedio de 51,86 % versus el 48,14 % en mujeres entre los años 2018 y 2021. Al primer semestre de 2022, la tendencia se mantiene con un 51,63% para los hombres y un 48,37% para las mujeres.

Regiones 

Si se mira por territorio, los datos obtenidos de la muestra entre 2018 y junio 2022, evidenciaron que la región Sierra y Costa, en conjunto agrupan más del 95% del total de operaciones de crédito reportadas, mientras que el 5% restante correspondió a la región Oriente e Insular.

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Sin embargo, de forma desagregada, las cifras destacaron que la participación en la Sierra ha venido reduciéndose, al pasar de 51,74 % en 2018 al 46,80 % en junio de 2022. En contraste, las cifras de la Costa reportaron un aumento, al pasar de 43,58% en 2018 al 48,47% en junio de 2022, ganando participación en el total nacional.

No obstante, la Sierra es la que recibe mayor colocación en montos, entre 2018 y 2021 esta región totalizó un monto superior a los $ 54.700 millones, superando con el doble al monto reportado por la Costa con $ 27.000 millones.