BIESS rompe récord de créditos, pero la morosidad en hipotecarios también se eleva

El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) informó que ha alcanzado un portafolio global de $29.386 millones, el más alto de su historia institucional.

Según la entidad, 32 de cada 100 dólares colocados en crédito de vivienda y consumo en Ecuador provienen del banco de los afiliados, exponiéndolo como uno de los principales motores de financiamiento del país.

“Recursos que dinamizan sectores como la construcción y el comercio, y fortalecen la capacidad de gasto de miles de hogares”, menciona la entidad financiera en un comunicado.

Desde noviembre de 2023, cuando inició la gestión del presidente Daniel Noboa, la cantidad de dinero colocado por el Biess entre sus afiliados y jubilados incrementó en más de $5.536 millones. 

¿A qué se debe ese aumento?

El economista y presidente del Círculo de Economía de Guayaquil, Larry Yumibanda, explica a EXPRESO que la razón del incremento en la demanda de los créditos del Biess, especialmente en el hipotecario, se debe a su baja tasa de interés que llega al 2,99%, la más baja del mercado.

Y es que, desde enero de 2026, el Gobierno Nacional en conjunto con el Biess ofrecen el programa hipotecario Credicasa – Vivienda Premier con una tasa nominal de 2,99% anual para la compra de la primera vivienda nueva.

Yumibanda también indica que el incremento del portafolio de la entidad ha aumentado por los préstamos de consumo o quirografarios que han tenido más demanda. No obstante, señala que esto además demuestra que los afiliados del país están teniendo cada vez más necesidad de consumo al corto plazo.

“Se está reflejando que los afiliados tienen necesidades a corto plazo y al no alcanzarles el efectivo, recurren a préstamos en el banco del Biess”, menciona.

Al 9 de septiembre de 2026, el Biess ha financiado más de$3.800 millones mediante 2,1 millones de operaciones de crédito hipotecario, prendario y quirografario, dice la institución.

Según el banco, el rendimiento alcanzado por el Biess en agosto pasado llegó al 9,16%, siendo la tasa más alta registrada hasta la fecha desde la creación del banco.  

Las implicaciones para la sostenibilidad del instituto

No obstante, que el banco haya incrementado la colocación de créditos no significa que sea totalmente positivo para la institución del IESS, ya que el nivel de morosidad podría avisar de perjuicios.

Por ejemplo, actualmente la tasa de morosidad de la cartera hipotecaria es de 11,74 %. Es decir, muy por encima de sus niveles tradicionalmente y de la tasa de morosidad de los bancos privados.

“La tasa es alta con respecto al promedio que es normalmente del 4 %, inclusive por debajo de la morosidad de los bancos privados que es normalmente del 3 %. Es decir, aumentan los créditos, pero tiene una tasa de morosidad muy elevada por encima de su promedio y del promedio de la banca privada”, menciona el experto.

Yumibanda añade que esta morosidad es peligrosa en el mediano plazo para la rentabilidad del Biess, con base en sus activos y con base en su patrimonio. “Esta entrega de crédito dinamiza la economía, pero guarda relación con una alta tasa de morosidad que podría afectar en el mediano plazo la rentabilidad del propio Biess”, advierte.