Miles de jubilados cometen este error en Ecuador y terminan recibiendo una pensión menor

La jubilación en el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) es una de las decisiones financieras más importantes para cualquier afiliado. Sin embargo, el monto de la pensión no depende únicamente de la edad o del número de aportaciones acumuladas. Existen errores durante la etapa previa al retiro que pueden afectar el cálculo de la prestación e incluso retrasar su aprobación.

La abogada especialista en Derecho Laboral y Derecho de la Seguridad Social, Patricia Borja, explica cuáles son las equivocaciones más frecuentes que cometen los afiliados y por qué algunas de ellas pueden traducirse en una pensión inferior a la que esperaban.

Declarar un sueldo de aportación sin sustento puede reducir la pensión

Uno de los errores más frecuentes ocurre entre los afiliados voluntarios que incrementan su sueldo de aportación poco antes de jubilarse con la intención de obtener una pensión más alta.

Borja aclara que el IESS cuenta con mecanismos para detectar aportes considerados atípicos o irregulares y que estos pueden ser descartados al momento de calcular la pensión.

"No es que se pueden colocar, o al menos no deben, colocarse un sueldo de aportación sin primero considerar los parámetros que están establecidos."

La especialista explica que, si el incremento del sueldo supera los límites establecidos por la normativa o carece de justificación, el IESS puede declarar indebida esa diferencia de aportación. Como consecuencia, el cálculo de la pensión se realizará sobre un monto inferior.

"Si el IESS declara una diferencia de aportación como indebida, se disminuiría ciertamente la base de cálculo o el sueldo de aportación para considerar este promedio."

En el caso de los trabajadores independientes, el sueldo declarado ante el IESS debe coincidir con los ingresos reportados ante el Servicio de Rentas Internas (SRI).

Según Borja, cuando existe una diferencia significativa entre ambos valores, el IESS puede solicitar documentación para comprobar los ingresos reales.

"El IESS sí ha solicitado a los asegurados que presenten las declaraciones de impuestos para justificar."

Si el afiliado no logra demostrar que el monto aportado corresponde a sus ingresos, el exceso no será considerado para calcular la jubilación.

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Una reducción salarial puede afectar la pensión, pero no siempre

Aceptar una reducción de sueldo o un cambio en la jornada laboral antes del retiro no necesariamente disminuye la pensión.

Borja explica que el IESS calcula el promedio utilizando los cinco mejores años de aportación, los cuales pueden ubicarse en cualquier etapa de la vida laboral.

"Los cinco mejores años pueden estar al inicio, pueden estar al final, pueden estar al medio o pueden estar intercalados."

No obstante, aclara que, dependiendo del historial de aportaciones, una reducción salarial sí podría influir en el monto final que recibirá el jubilado.

Las deudas del empleador también pueden perjudicar al trabajador

Por otro lado, aunque el trabajador haya cumplido con sus años de servicio, las deudas que mantenga su empleador con el IESS también pueden afectar el trámite de jubilación e incluso el monto de la pensión.

Patricia Borja explica que el sistema verifica, entre otros requisitos, que las aportaciones hayan sido efectivamente canceladas. Si existen planillas pendientes de pago, esos aportes no son considerados para calcular la pensión.

"Cuando hay aportaciones impagas o planillas impagas, estas no van a ser consideradas para el cálculo de la pensión jubilar."

La abogada señala que esto puede generar dos escenarios. En el primero, el afiliado todavía reúne el número mínimo de aportaciones para jubilarse, pero el cálculo de su pensión se realiza sin tomar en cuenta los meses adeudados, lo que puede reducir el monto que recibirá mensualmente.

En el segundo caso, el perjuicio puede ser mayor: si las aportaciones pendientes eran necesarias para completar el mínimo exigido por el IESS, el trabajador podría no cumplir los requisitos para acceder a la jubilación hasta que esos valores sean regularizados.

"Puede ser que, debido a esas aportaciones que no están canceladas, no le alcance al asegurado cumplir el número de imposiciones mínimas para poder acceder a la jubilación."

Borja añade que la afectación no solo recae sobre el promedio de los cinco mejores años de aportación. También puede disminuir el coeficiente que utiliza el IESS para calcular la pensión, el cual depende del número total de años aportados.

"Si es que hay aportaciones que no están canceladas, eso le va a disminuir el coeficiente de cálculo... entonces es otro perjuicio que puede tener el asegurado."

No obstante, la especialista precisa que actualmente existe un debate jurídico sobre estos casos. Explica que una sentencia de la Corte Constitucional estableció que el IESS debe analizar el cumplimiento de los requisitos y otorgar determinadas prestaciones aun cuando la responsabilidad patronal no haya sido ejecutada, aunque la aplicación de este criterio continúa siendo objeto de discusión dentro de la institución.

Los cinco mejores años de aportación no siempre son los últimos de la vida laboral

Existe la creencia de que el IESS calcula la pensión con base en los últimos cinco años de trabajo. Sin embargo, Patricia Borja aclara que la normativa establece que el cálculo se realiza tomando el promedio de los cinco mejores años de sueldos o salarios de aportación, sin importar en qué momento de la vida laboral ocurrieron.

"La norma no dispone que son los cinco últimos, dispone que son los cinco mejores."

La especialista explica que esos cinco años pueden encontrarse al inicio, a la mitad o al final de la trayectoria laboral, e incluso estar distribuidos en distintos períodos. Además, precisa que el cálculo depende del historial de aportaciones de cada afiliado y de la fecha en que cesó su relación laboral.

"Los cinco mejores años pueden estar al inicio, pueden estar al final, pueden estar al medio o pueden estar intercalados."

Por ello, una reducción salarial en los últimos años no necesariamente disminuirá la pensión si el afiliado ya registró anteriormente sus mejores salarios de aportación.

Informarse antes de jubilarse puede marcar la diferencia

La especialista concluye que muchos de los problemas que enfrentan los afiliados podrían evitarse con una mejor orientación antes de iniciar el trámite. Revisar el historial de aportaciones, verificar que los empleadores hayan cancelado los aportes correspondientes y declarar ingresos acordes con la normativa son medidas que pueden evitar retrasos y reducir el riesgo de recibir una pensión inferior a la esperada. Según Borja, una jubilación bien planificada comienza mucho antes de presentar la solicitud ante el IESS.