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¿Quieres pedir un crédito en Ecuador? Así puedes revisar gratis tu historial y mejorar tu score
El historial crediticio puede influir en las condiciones de un préstamo. Así puedes consultar tu reporte y saber qué hacer para mejorar tu perfil financiero
El historial crediticio registra el comportamiento de pago de una persona y puede influir en la decisión de una entidad financiera al momento de aprobar un nuevo préstamo.
Los puntos claves
- En Ecuador puedes consultar gratis tu historial crediticio una vez al mes a través de los canales oficiales de la Superintendencia de Bancos.
- Los registros de las operaciones crediticias permanecen durante tres años, incluso si la deuda ya fue cancelada después de un atraso.
- Un historial con pagos puntuales puede favorecer el acceso a crédito, mientras que los atrasos pueden afectar las condiciones de financiamiento.
- La información crediticia solo puede modificarse o eliminarse cuando existe un error en el reporte realizado por la entidad financiera.
Pedir un préstamo no depende únicamente de cuánto ganas o de cuánto dinero necesitas. En Ecuador, antes de aprobar un crédito, las entidades financieras revisan cómo has manejado tus obligaciones anteriores y, especialmente, si has cumplido a tiempo con tus pagos. Por eso, conocer el estado de tu historial crediticio puede ser clave antes de solicitar financiamiento.
En Ecuador, los ciudadanos pueden consultar gratuitamente su información crediticia una vez al mes a través de los canales oficiales. El reporte permite conocer el comportamiento registrado en las operaciones de crédito y detectar posibles errores en la información.
- Antes de solicitar un crédito para comprar una vivienda, un vehículo o financiar un emprendimiento, es posible consultar gratis el historial crediticio y conocer el estado del perfil financiero.
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¿Cómo consultar gratis el historial crediticio?
La consulta puede realizarse a través del Sistema Registro de Datos Crediticios de la Superintendencia de Bancos.
Para obtener el reporte debes:
- Ingresar al portal oficial de la Superintendencia de Bancos.
- Entrar a la sección de Servicios en Línea.
- Seleccionar Sistema Registro de Datos Crediticios.
- Iniciar sesión o registrarte con tu número de cédula y contraseña.
- Generar y descargar el reporte crediticio.
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Si es la primera vez que realizas el registro, deberás crear una cuenta en la plataforma virtual, confirmar tu correo electrónico y cargar las imágenes solicitadas: cédula por ambos lados y una fotografía tipo selfie sosteniendo el documento de identidad.
La activación del usuario puede tardar hasta 48 horas hábiles. Una vez habilitado, podrás ingresar al sistema y consultar tu información crediticia.
Las personas registradas con RUC o pasaporte tienen un proceso adicional. Después de registrarse y confirmar su correo, deben completar la activación de manera presencial en las ventanillas de atención de la Superintendencia de Bancos en Quito, Guayaquil, Cuenca o Portoviejo.
¿Y si tienes créditos en cooperativas?
El historial, según la información oficial, no se limita a las operaciones reportadas por los bancos. Si tienes productos financieros en cooperativas de ahorro y crédito, también puedes consultar tu información a través de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), mediante sus canales institucionales o de forma presencial, presentando tu documento de identidad.
La administración del Registro de Datos Crediticios está a cargo de la Superintendencia de Bancos. La información proviene de entidades que otorgan crédito y que están reguladas por la Superintendencia de Bancos, la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria y la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros.
¿Se puede borrar un mal historial crediticio?
Un atraso en el pago de una deuda no desaparece inmediatamente después de cancelar la obligación.
Por disposición legal, los registros de las operaciones crediticias permanecen en el historial durante tres años. La información únicamente puede modificarse o eliminarse cuando existe un error en los datos reportados por la entidad financiera.
Es decir, si una deuda realmente existió y fue pagada con retraso, ese antecedente permanece durante el periodo establecido por la ley, aunque la obligación ya haya sido cancelada.
- Los registros de las operaciones crediticias permanecen durante tres años, por lo que un atraso en los pagos no desaparece inmediatamente después de cancelar la deuda.
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¿Cómo mejorar el score crediticio?
El puntaje crediticio está relacionado, entre otros factores, con el comportamiento de pago y las operaciones de crédito que mantiene una persona. Por eso, mejorar el perfil financiero requiere constancia y no se consigue de manera inmediata.
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Estas son algunas recomendaciones:
- Paga tus obligaciones a tiempo. Configurar débitos automáticos o recordatorios puede ayudarte a evitar atrasos. La puntualidad en los pagos es uno de los elementos importantes para mantener un buen comportamiento crediticio.
- Controla tu nivel de endeudamiento. Antes de asumir una nueva deuda, revisa cuánto de tus ingresos ya está comprometido con otros pagos.
- Utiliza el crédito de manera responsable. Tener diferentes productos financieros puede contribuir a construir un historial, siempre que las obligaciones se manejen adecuadamente y no se generen atrasos.
- Conserva productos financieros antiguos. La antigüedad de algunas cuentas y productos puede aportar estabilidad al perfil, siempre que se encuentren correctamente manejados y sin obligaciones pendientes.
Revisar periódicamente el historial también permite identificar información que no corresponde al consumidor y solicitar su corrección ante la entidad que realizó el reporte.
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