Antes de jubilarte en Ecuador revisa esto: un error en el IESS puede costarte miles de dólares

Antes de dar el paso definitivo hacia la jubilación, auditar los requisitos y el historial laboral es una tarea crítica para garantizar que la pensión mensual corresponda a lo planificado y no se traduzca en una pérdida imprevista de ingresos. 

El retiro a través del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) constituye una de las decisiones financieras más determinantes en la vida de un afiliado; sin embargo, la confianza ciega en los automatismos de la plataforma digital y el descuido en la verificación oportuna están mermando el bolsillo de los futuros jubilados. 

Al respecto, la abogada experta en derecho laboral y de la Seguridad Social, María Elena Fernández Palomino, desmitifica la infalibilidad del sistema y expone los errores registrales más comunes que, por falta de control preventivo, terminan costando miles de dólares a los ciudadanos.

El peligro oculto en el historial laboral

El primer gran error que cometen los afiliados es asumir de forma predeterminada que los registros digitales de la plataforma estatal reflejan fielmente su trayectoria de trabajo. De acuerdo con la especialista, el documento crítico que suele contener inconsistencias severas son las planillas de aportaciones. El acceso a la jubilación está condicionado estrictamente por la edad y el número de imposiciones mensuales acumuladas, un registro histórico que no siempre sobrevivió intacto a la transición digital.

"Se trata de las planillas de aportaciones. Antes que nada, los afiliados para jubilarse deben cumplir dos condiciones principales. Uno, cumplir con determinada edad y dos, cumplir con una cantidad de aportes. Esta segunda cuestión suele tener errores, pues cuando se migró en su momento la información física al sistema informático del IESS, en algunos casos la información completa no fue subida correctamente, sea porque se perdió, se destruyó o por otros factores".

Esta migración incompleta genera un riesgo directo sobre los años en los que el trabajador percibió sus mejores ingresos. Si la plataforma omite dichos periodos, el promedio sobre el cual se calcula la renta jubilar se desmorona de inmediato.

"Muchos trabajadores creen que el sistema del IESS es infalible y calcula todo de forma automática y perfecta. ¿Por qué es un peligro financiero confiar a ciegas en la plataforma Mi-IESS? Porque a veces aquella información sobre las aportaciones que se migró incompletamente o con errores al sistema informático del IESS contiene las remuneraciones más altas que sirven para el cálculo de la pensión jubilar. Si no se las considera, el rubro de la pensión resultaría menor".

Para contrarrestar esta vulnerabilidad, Fernández Palomino es enfática al señalar que la fiscalización de las aportaciones no es una tarea para los meses previos al retiro, sino una constante que debe ejecutarse "desde el principio, desde la primera relación laboral", asegurando que cada periodo se encuentre debidamente registrado.

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Mora patronal y el laberinto de las empresas extintas

Otro escenario crítico ocurre cuando los empleadores se retrasan en sus obligaciones o entran en disputas financieras pendientes. La experta aclara una distinción jurídica vital: los retrasos simples no bloquean permanentemente los derechos del empleado una vez subsanados, pero la mora activa constituye un impedimento absoluto para iniciar el trámite de retiro. 

"Más allá del tiempo, si el empleador se atrasa, es decir, paga, aunque tarde, los beneficios del IESS, sí los recibiría el trabajador. El problema está cuando el empleador está en mora con el IESS, pues en ese caso el trabajador no podrá acogerse a la jubilación hasta que dichos aportes sean cancelados".

¿Qué sucede si la organización donde se laboró hace una década ya no existe formalmente? La normativa ecuatoriana ofrece mecanismos de presión legal que el perjudicado debe activar. Una sociedad no puede extinguirse legalmente si arrastra obligaciones con la seguridad social, lo que abre una ventana de acción coactiva o incluso penal.

"Bueno, tenemos que tener en cuenta que una compañía no puede cancelarse societariamente si ésta le debe al IESS, por lo que se recomienda que el trabajador impulse el proceso de coactiva en contra de aquella. Además, en el caso de que al trabajador se le haya descontado de su remuneración sus aportaciones individuales, estas no fueron entregadas al IESS, el trabajador podría iniciar una acción penal en contra de su ex empleador".

El impacto financiero de postergar el retiroción y la firma del finiquito

Por otro lado, la prisa por dejar el mercado laboral apenas se cumplen las métricas básicas (como acumular 60 años de edad y 30 de servicio) puede restar competitividad a la pensión. Desde una perspectiva puramente financiera, prolongar la vida activa unos años adicionales altera positivamente el factor multiplicador del cálculo. 

"Si bien es importante el valor de las remuneraciones, más importante es la cantidad de años de servicio con la que se va a jubilar el trabajador, pues de esta depende el coeficiente con el que se calcula la pensión jubilar. Entonces, una persona, incluso habiendo cumplido los 60 años de edad y 30 años de servicio, si desea una mejora de su pensión, puede aportar al IESS unos años más". 

Además, la experta desmitifica el impacto de otras cuentas acumuladas, aclarando que los fondos de reserva y la cesantía operan de forma independiente al cálculo de la renta mensual de jubilación, tratándose estrictamente de sistemas de ahorro complementarios.

Acción oportuna ante la burocracia institucional

Esperar a que se cumpla la edad de jubilación para reclamar correcciones suele conducir a un cuello de botella burocrático que paraliza los ingresos del ciudadano durante meses. Enmendar una inconsistencia en el historial laboral demanda tiempo y pruebas documentales contundentes.

"Bueno, por lo menos más de tres meses, y es sumamente burocrático. Hay que pedir al IESS que revise el sistema e ingrese los aportes, pero para eso el trabajador tiene que adjuntar a su petición todas las planillas pagadas que no están registradas y esperar a que la institución cumpla con el proceso respectivo".

Frente a este escenario, la especialista recomienda tres pasos mandatorios e inmediatos para cualquier afiliado mayor de 50 años: 

Más allá de la pensión: todo lo que está en juego

El descuido en el estatus de las aportaciones trasciende el perjuicio económico directo sobre la mensualidad de retiro. La desprotección frente al sistema informático acarrea la suspensión inmediata de la red de seguridad social integral que ampara tanto al afiliado como a su núcleo familiar. Como advertencia de cierre, la abogada recuerda que una negligencia en el control preventivo del historial de aportes vulnera de forma sistémica derechos fundamentales ya adquiridos: 

"Se ponen en riesgo todos los beneficios que el IESS podría otorgarle al jubilado, tales como pensiones jubilares, coberturas médicas, accesos a créditos hipotecarios y quirografarios, montepío y auxilios funerales. Básicamente, todos los beneficios que otorga el IESS a las personas que se jubilan".