El Niño en Ecuador: ¿qué bancos ofrecerán refinanciamiento a los clientes afectados?

Ningún banco del país tiene abierta una línea de refinanciamiento a la que un afectado por El Niño pueda acogerse hoy con condiciones definidas. Ni la banca pública ni la privada han publicado tasas, plazos ni requisitos para la emergencia.

Perú ya cuenta con un mecanismo para la emergencia. El 26 de agosto, su Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) aprobó y puso en vigencia una medida que permite a los deudores afectados por el fenómeno modificar sus cronogramas de pago sin perder su calificación crediticia.

En Ecuador la decisión aún está pendiente. El país cuenta con un Mecanismo Extraordinario y Temporal de Alivio Financiero, pero para aplicarlo la Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria debe activarlo mediante una resolución que defina a quiénes beneficia y por cuánto tiempo.

Entre las resoluciones expedidas por la Junta en 2026 no consta, hasta ahora, esa activación. Sin ella, cada entidad decide por su cuenta y con sus propias reglas.

¿Qué ha anunciado la banca pública?

BanEcuador cuenta con un colchón de liquidez de $ 253 millones para contingencias climáticas, según informaron sus directivos en medios de comunicación en junio. No es una línea de refinanciamiento creada para El Niño ni un fondo asignado a los damnificados.

El banco estima que entre $ 8 y $ 13 millones de su cartera productiva podrían entrar en riesgo de impago si las inundaciones alcanzan determinados niveles. Su cartera total bordea los $ 1.400 millones.

Lo que la entidad aplicaría son mecanismos ya conocidos. "Ante un eventual fenómeno adverso lo que hacemos es reprogramar. Tenemos que reestructurar la deuda, impulsarla para adelante, para que el agricultor pueda volver a sembrar una vez que bajen las aguas", declaró Eduardo Peña, presidente del directorio.

A eso se suman la refinanciación y la novación de deuda, además de períodos de gracia de entre tres y doce meses en los créditos nuevos, según el ciclo de cada cultivo. También activaría las pólizas de seguro agrícola.

Para definir quiénes acceden, el banco se apoyará en el listado oficial de damnificados. 

"Trabajamos directamente con la Secretaría Nacional de Gestión de Riesgos. Ellos nos entregan listas de damnificados que cruzamos con nuestra base de datos para contactar proactivamente a los clientes", explicó Jonatan León, gerente general.

Al margen de ese plan, la entidad mantiene su refinanciamiento habitual para deudas vencidas, con montos de hasta $ 60.000, tasa del 11,25 % y plazos de 24 a 72 meses. Esa opción existe todo el año y no está ligada a la emergencia.

¿Qué han anunciado los bancos privados?

Banco Pichincha es la única entidad privada con posición pública. El 7 de agosto informó que su alianza con Rabobank contempla un plan por fases, con financiamiento preventivo antes del fenómeno y alivio financiero durante el evento.

El banco no detalló condiciones, tasas, plazos ni requisitos, ni precisó desde cuándo estarían disponibles esas alternativas.

No se registran anuncios públicos de otros bancos sobre medidas por El Niño. Tampoco de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca).

El sistema llega a la temporada con sus mejores indicadores. Según la Superintendencia de Bancos, la banca privada cerró julio con $ 631 millones en utilidades netas y una morosidad de 3,1 %.

¿Qué debe revisar el cliente antes de refinanciar?

Refinanciar reduce la cuota mensual, pero alarga el plazo y eleva el costo total del crédito. En el precedente del paro nacional de 2025, el diferimiento eliminaba la mora, aunque cada entidad podía seguir cobrando el interés ordinario.

En las cooperativas, el refinanciamiento y la reestructuración proceden a solicitud del socio, con autorización previa y expresa. La Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) recibe reclamos por dos vías.

Desde el 20 de agosto, además, las entidades revisan dos años de historial crediticio en lugar de tres al evaluar una solicitud.

¿Qué otra protección existe?

El Ministerio de Agricultura impulsa Agroprotege, un seguro agropecuario subsidiado que apunta a cerca de 80.000 productores agrícolas, con más de 215.000 hectáreas protegidas y $ 17,8 millones para el subsidio de primas hasta 2029.

La meta de este año es menor. Melissa Larrea, gerente del programa, precisó que se estima cubrir a 59.663 productores agrícolas y 6.638 animales.

La cobertura del seguro agrícola en el país venía en descenso: pasó de 368.784 hectáreas aseguradas en 2015 a 42.998 en 2025.

¿Cuándo llegará el mayor impacto?

El Comité Nacional para el Estudio Regional del Fenómeno El Niño (Erfen) declaró el fenómeno activo y en fortalecimiento el 20 de agosto. La región Niño 1+2, la más cercana al Ecuador, registra una anomalía de 4 grados centígrados.

La Administración Nacional Oceánica y Atmosférica de Estados Unidos (NOAA) da más de 90 % de probabilidad de intensidad muy fuerte hacia fin de año. El Erfen advirtió que la temperatura del océano no determina por sí sola cuánta lluvia caerá.

La alerta naranja que la Secretaría Nacional de Gestión de Riesgos declaró el 21 de julio cubre 143 cantones en 17 provincias. La ventana de mayor riesgo va de noviembre de 2026 a marzo de 2027.