El Niño amenaza el pago de créditos en Guayas, Pichincha y El Oro

El impacto del Fenómeno de El Niño no se limita a los cultivos inundados, las carreteras afectadas o los negocios obligados a detener sus operaciones. También puede llegar a las cuentas bancarias de empresas y hogares cuando la pérdida de ingresos dificulta el pago de créditos, proveedores y otras obligaciones.

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Para una micro, pequeña o mediana empresa (mipyme), pasar entre 30 y 60 días sin ventas o asumir sobrecostos sostenidos puede comprometer seriamente su liquidez y, en casos extremos, poner en riesgo su continuidad.

El problema cobra relevancia porque las mipymes representan más del 95 % del tejido empresarial ecuatoriano. Una inundación puede dañar inventarios o paralizar la producción; un cierre vial puede encarecer el transporte, mientras que una caída de la actividad económica reduce las ventas y el dinero disponible para cumplir con los compromisos financieros.

Guayas y Pichincha concentran créditos

Los registros de la Superintendencia de Bancos muestran que Guayas y Pichincha concentraron el 73,5 % de las colocaciones destinadas al sector productivo nacional entre enero y agosto de 2026. Sin embargo, las amenazas climáticas y sus posibles consecuencias económicas son diferentes en cada provincia.

Guayas representó el 37,8 % de las colocaciones. En esta provincia, las inundaciones podrían afectar cultivos de arroz y cacao, pequeñas y medianas empresas camaroneras y operaciones logísticas en el eje Durán-Guayaquil.

Pichincha, por su parte, concentró el 32,7 %. Allí, los deslizamientos y cierres viales pueden golpear principalmente al transporte y al comercio. Según la información difundida por Equifax, para las pymes logísticas el uso de rutas alternas puede elevar los costos de los fletes hasta en un 45 %.

El Oro también aparece entre los territorios que requieren atención. De acuerdo con estimaciones de Equifax basadas en su modelo analítico, el 21 % de los clientes con cartera de crédito vigente en esa provincia se encuentra en zonas con alta susceptibilidad a inundaciones o movimientos en masa.

El riesgo climático puede convertirse en mora

La exposición no depende únicamente de la ubicación geográfica. También influye la actividad económica, el nivel de endeudamiento, la disponibilidad de seguros y la capacidad de cada negocio para resistir una interrupción de sus operaciones.

En el sector agropecuario y pesquero, las pérdidas de producción y los daños a la infraestructura pueden reducir los ingresos. En la manufactura, las dificultades para recibir materias primas pueden paralizar procesos y afectar los inventarios.

En las industrias extractivas, los problemas operativos y los mayores costos logísticos pueden agravar las obligaciones financieras, mientras que en el comercio y los servicios los cierres viales pueden retrasar las entregas, las ventas y los cobros.

Los hogares tampoco están al margen. Si aumentan los gastos esenciales o disminuyen los ingresos, queda menos dinero para pagar préstamos y otras obligaciones.

“En estos escenarios, el primer paso es identificar y mapear las zonas con mayor exposición”, señaló David Castellanos, líder de Analítica y Data de Equifax Ecuador. Según explicó, la geoanalítica permite ubicar las áreas de mayor riesgo y relacionarlas con la actividad económica y la situación financiera de las empresas para anticipar posibles retrasos en los pagos.

Equifax trabaja en un estudio especializado sobre pérdidas esperadas asociadas al Fenómeno de El Niño, que integra información geográfica, sectorial y crediticia. El objetivo es ayudar a identificar las zonas y actividades con mayores presiones antes de que las afectaciones se traduzcan en mora, sin restringir de manera generalizada el financiamiento que necesitan los negocios para operar y recuperarse.

Agricultores piden una pausa en los intereses de sus créditos

La preocupación también alcanza a los agricultores que mantienen créditos con la banca pública y privada y obligaciones con el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), incluido el Seguro Social Campesino, mientras enfrentan pérdidas o dificultades para generar ingresos.

José Luis García, coordinador de la Defensa de los Agricultores, informó a Diario EXPRESO que el sector prepara un manifiesto dirigido al presidente Daniel Noboa para solicitar medidas de alivio financiero frente a la situación que atraviesan los productores.

“Nos reunimos para emitir un manifiesto donde se pide que el presidente Daniel Noboa nos ayude y se arme una estrategia como la que hubo en la pandemia, de que se pause la generación de intereses este año, en el 2027 y se pueda activar eso en el 2028, que es cuando se estima que se podrá sembrar nuevamente”, señaló García.

Javier Vargas, de la Junta de Riego de Babahoyo, detalló que se requiere que no se cobre los intereses de ser posible tampoco de los almacenes, empresa eléctrica y de agua potable. "Si no tenemos un cultivo para vender, cómo pagamos nuestros créditos y las planillas de los servicios básicos", remarcó.

García precisó que el documento todavía está en elaboración y que incluirá otros pedidos a las autoridades. La propuesta busca dar un margen de recuperación a los agricultores que no logren generar ingresos suficientes para cumplir con sus compromisos durante el período de afectación.

El desafío, tanto para el sistema financiero como para los productores, será anticiparse a las pérdidas. Si el impacto climático interrumpe la producción y reduce los ingresos durante meses, la presión puede trasladarse desde el campo y las carreteras hasta la capacidad de pago de empresas y familias.