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pagos con efectivo o tarjeta

Comprar solo en efectivo o usar tarjeta: el costo real de las distintas formas de pago en Ecuador

El efectivo sigue siendo una forma de pago habitual en Ecuador, aunque las tarjetas y transferencias ganan terreno. Cada alternativa tiene sus condiciones

Una persona paga con tarjeta de crédito en una tienda.

Una persona paga con tarjeta de crédito en una tienda.Archivos Expreso

Vanessa López
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Vanessa López

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En Ecuador, elegir entre efectivo y tarjeta implica considerar no solo la comodidad, sino también los costos asociados a cada medio de pago. Mientras el efectivo evita comisiones por transacción, las tarjetas generan costos para los comercios, aunque estos no deben trasladarse al consumidor mediante recargos.

No obstante, el Banco Central del Ecuador menciona que contar con una tarjeta de débito o crédito significa que el usuario tiene alguna cuenta en un banco o cooperativo y gracias a ello tiene por lo menos cinco posibilidades de pago:   

  • Sacar dinero de un cajero automático
  • Pagar con la tarjeta de débito, la que le da el banco cuando abre una cuenta de ahorros.
  • Pagar lo consumido o comprado con una tarjeta de crédito.
  • Realizar una transferencia desde tu celular.
  • También podría pagar con su billetera electrónica desde su teléfono.

El 43 % paga con tarjeta o transferencia

De hecho, aunque gran parte de las personas en Ecuador aún siguen optando por el efectivo, según indica la entidad financiera actualmente el 43% de los ecuatorianos prefiere realizar el pago con medios digitales.

Según datos del Banco Central del Ecuador, las transferencias electrónicas en tiempo real (TETR) han aumentado de manera acelerada en los últimos años. Así, mientras en 2019 se realizaron pagos a través de 9,69 millones de operaciones, por un monto de 3.608 millones de dólares, en 2024 el número de operaciones fue de 169,38 millones, por medio de las cuales se canalizaron 39.983,76 millones de dólares.

¿Qué pasa cuando se paga con tarjeta de débito?

El BCE, en uno de sus últimos artículos sobre educación monetaria, indica que, si se va a pagar con tarjeta de débito, se debe considerar lo siguiente:

  • La tarjeta de débito permite pagos con el dinero que tiene el usuario depositado en su cuenta de ahorros. Por lo tanto, no es posible diferir su pago.
  • La cantidad de dinero para pagar con tarjeta de débito dependerá exclusivamente del monto que tenga el usuario depositado en su cuenta de ahorros. Por lo tanto, no podrá realizar pagos de montos mayores a los que tiene ahorrado.

En cuanto a las tarjetas de crédito, señala que:

  • La tarjeta permite abrir un crédito con la institución financiera que se la dio.
  • El total de la compra la paga en el siguiente mes (pago corriente) o la difiere a varios meses pagando en cuotas mensuales (pagos diferidos).
  • El monto disponible para el pago depende del cupo que le asignó el banco o cooperativa cuando le entregó la tarjeta.
  • Los pagos diferidos usualmente generan intereses, los cuales también deberán ser cancelados.
  • Se debe verificar que el precio a pagar con la tarjeta de crédito sea el mismo de la compra. El establecimiento donde realice la compra no debe aplicar recargo alguno.

Finalmente, si el usuario opta por la transferencia, debe considerar que su condición de servicio es igual al de las tarjetas de débito, es decir, el monto disponible a pagar está encadenado al valor que tenga el usuario en su cuenta de ahorros. Los tiempos de acreditación de este medio dependerán de la entidad financiera. Aquí el usuario tiene el control desde el teléfono celular desde donde se realiza el pago. Además, se puede aplicar en sitios donde la única otra opción disponible es el efectivo, como las pequeñas tiendas de barrio.

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