La banca cambiara

Hace pocos meses Shivani Siroya lanzó una plataforma para promover la creación de una identidad financiera, especialmente para personas muy pobres. Más de 2,5 millardos de personas alrededor del mundo carecen completamente de información, impidiéndoles esto cualquier posibilidad de acceder a ayuda financiera, cayendo en manos de mercados informales “cuando tienen suerte”.

Siroya sostiene que las personas no existen para efectos financieros al no disponer de una cuenta bancaria, un número de seguridad social o en muchos casos ni siquiera un número de identidad civil. La aplicación, utilizada a partir de teléfonos móviles, los cuales están hoy a disposición prácticamente de cada ser humano, permite ir recogiendo información para la construcción de un perfil de consumo, y en los casos de microempresarios, de su movimiento económico. Ese perfil va configurando su potencial como sujeto financiero, y el acceso por parte de terceros (miles, millones) a dicha información, si así lo permite la persona, ofrecerá la posibilidad de que alguien ponga a su disposición una solución para sus problemas.

Imaginemos por ejemplo que un día cualquiera un proveedor de una modesta tendera en la Isla Trinitaria le ofrece una rebaja muy interesante en los productos que le entrega en su tienda, pero para ello la tendera debe cancelar $300 de contado, una cantidad alta para sus posibilidades. Toma su teléfono, accede a la aplicación y coloca su demanda de $300, e inmediatamente miles de personas que tienen abierta la aplicación revisan el historial de pago de la persona, su “score” de cumplimiento, y alguna, en Ambato quizá, pero pudo ser en Madrid también, decide prestarle el dinero a una tasa acordada. Por cierto, directamente por el teléfono le transferirá los fondos, y esperará el pago en el plazo previsto.

Esta es una puerta enorme a la democratización del crédito, y falta imaginación para lo que algo así puede hacer en todos los servicios de intermediación financiera o dispersión de riesgos en la industria de seguros, para citar solo un par de casos. Estamos a las puertas de grandes cambios.

Twitter@PaulEPalacios