Quirografario
Extensión de préstamos quirografarios del Biess: requisitos y cómo solicitarla
Los afiliados y jubilados que ya han pagado al menos el 25 % de las cuotas de su préstamo quirografario pueden acceder a una novación
Una foto creada por la inteligencia artificial para graficar el momento que una persona solicita una novación en el Biess.
Lo que debe saber
- 25 % pagado: La novación procede cuando el préstamo original tiene cancelado al menos el 25 % de sus dividendos.
- Hasta 60 meses: El nuevo crédito puede otorgarse con un plazo máximo de cinco años y tasas desde el 6,5 %.
- Requisitos vigentes: El solicitante debe estar al día con el IESS y el Biess, cumplir las condiciones de aportación y contar con capacidad de pago.
El préstamo quirografario del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) ofrece la posibilidad de realizar una novación, un mecanismo que permite reemplazar un crédito vigente por uno nuevo, siempre que el afiliado o jubilado cumpla con determinados requisitos.
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- Este proceso extingue el préstamo original y genera uno nuevo, de acuerdo con la capacidad de endeudamiento del solicitante. Sin embargo, para acceder a este beneficio es indispensable haber cancelado, como mínimo, el 25 % del total de dividendos del crédito vigente.
¿Cuándo se puede solicitar la novación?
El Biess establece un calendario mensual para presentar la solicitud, según el tipo de asegurado.
- Afiliados: del 1 al 9 y del 13 al 26 de cada mes.
- Jubilados y pensionistas: del 1 al 3, del 6 al 9 y del 13 al 26 de cada mes.
- Personas que son afiliadas y jubiladas a la vez: del 1 al 3, del 6 al 9 y del 13 al 26 de cada mes.
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Lina Zambrano
Requisitos para acceder al trámite
Para calificar a una novación, el solicitante debe demostrar una fuente de ingresos estable y suficiente para cubrir las cuotas del nuevo préstamo.
Además, debe cumplir con las siguientes condiciones:
- Tener al menos 12 aportaciones al IESS.
- Ser un afiliado activo o cumplir con las condiciones establecidas para jubilados.
- Contar con fondos de reserva y/o cesantía como garantía.
- Estar al día en las obligaciones con el IESS y el Biess.
- Tener registrada y autorizada una cuenta bancaria en el IESS.
- No mantener créditos en mora ni solicitudes de cesantía en trámite.
- Si es empleador, no registrar obligaciones pendientes con el IESS.
- Que su empleador no pertenezca al Seguro Social Campesino ni mantenga mora patronal.
- No tener un crédito hipotecario en trámite ni procesos pendientes relacionados con préstamos hipotecarios.
- No registrar comprobantes de pago pendientes ni créditos quirografarios en trámite.
- No constar con registro de fallecimiento en el sistema del IESS.
¿Cuánto dinero puede solicitar?
El monto del nuevo préstamo dependerá de la capacidad de pago del afiliado y de las garantías disponibles.
El Biess señala que el solicitante puede acceder a un financiamiento de hasta el 95 % de los fondos de reserva y/o cesantía acumulados. Además, el valor máximo del préstamo puede alcanzar hasta 80 salarios básicos unificados, siempre que la capacidad de endeudamiento lo permita.
Plazo, tasas de interés y sistema de pago
Los préstamos quirografarios pueden otorgarse con un plazo de hasta 60 meses (cinco años).
La tasa de interés parte desde el 6,5 % y varía según el plazo seleccionado. El Biess revisa y reajusta estas tasas de manera semestral.
Al momento de solicitar el crédito, el afiliado o jubilado puede escoger entre dos sistemas de amortización:
- Sistema francés: cuotas mensuales fijas durante toda la vida del crédito.
- Sistema alemán: cuotas decrecientes, en las que el valor de los pagos disminuye conforme avanza el plazo.
¿Cómo se calcula la capacidad de endeudamiento?
El Biess establece que el dividendo mensual del préstamo no puede superar el 50 % de los ingresos del afiliado.
Cuando el solicitante trabaja para más de un empleador, se suman los salarios de aportación registrados en las diferentes empresas para calcular el promedio de ingresos y determinar el monto máximo que puede obtener mediante la novación.
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