Xavier Donoso: “Sin eventos adversos habrá un crecimiento razonable”

El crédito crece a doble dígito y la banca del país ve más optimismo. El vicepresidente Financiero de Banco Pichincha habla de riesgos, oportunidades y retos para ampliar la inclusión financiera.

- ¿Cómo ha reaccionado el mercado en cuanto a la demanda de crédito en este  primer semestre del año?

- Ha evolucionado bastante bien.  Creo que, a diferencia de otros años, se siente un ambiente más optimista, a pesar de los problemas que tiene el país y que no han sido solucionados. El crédito  y los depósitos han crecido, lo que ha hecho que el sistema financiero esté con bastante liquidez y que eso se esté evacuando a diferentes sectores  como el sector exportador, por ejemplo, que ha sido un ganador en estos últimos años, con crecimientos importantes en la balanza comercial, lo que ha creado oportunidad de inversión y crecimiento para ellos. Igual pasa con el sector minero, y con el crédito empresarial y de pequeñas empresas, que también han tenido su dinamismo propio.

- El 2025 atribuíamos las mejoras a un rebote económico. ¿Este año ya podemos hablar de reactivación?

- Si bien el crédito mantiene su tendencia  creciente (12 % interanual en todo el sistema)  sí tendremos que ver cómo se   comporta a finales de año. No nos olvidemos que se viene el fenómeno de El Niño y que hay que ver cómo eso nos afecta, el problema energético, también creo que será un pendiente que aún hay que atender. Todo dependerá de eso. Si no tenemos eventos muy adversos, pues deberíamos tener un año con crecimiento razonable, como se espera.

"El crédito mantiene un crecimiento del 12 %, pero el desempeño de fin de año dependerá
 de El Niño y la energía"

- Fitch acaba de elevar la calificación de Banco Pichincha llevándola a B. ¿Qué significa en la práctica esto para los clientes?

- Esta calificación no tiene un efecto automático ni inmediato en los clientes, pero sí apoyará para que el banco amplíe su plazo de fondeo a a varios años.

- ¿A qué plazos ustedes están obteniendo estos financiamientos que después se convierten en créditos?

- El plazo de captación de depósitos ecuatorianos en el país llega a un año o año y medio como máximo, el  financiamientos del exterior alcanza los 5 años.  Eventualmente con una calificación de este tipo podríamos llegar a tener financiamiento de hasta 10 años  y con ello lograr atender otro tipo de demanda de clientes, en sectores como infraestructura o  energía, donde se requiere créditos a más largo plazo. Pero eso es algo paulatino, es algo que debe ir de la mano con la inversión privada del país. En la medida que esto exista, estaremos ahí para apoyar.

- ¿Cuál es la proyección de colocación de créditos para este año?

- De forma general se espera más o menos un crecimiento de unos 2.000 millones de dólares en crecimiento de créditos, principalmente productivo, incluyendo el microcrédito en el que, como banco, seguimos teniendo liderazgo. Si lo miras como entidad individual, dentro del sistema bancario somos la entidad que más recursos presta a las microempresas. Solo en el 2025 llegamos a colocar $ 1.400 millones en 279.000 clientes.

- Y qué desafíos siguen habiendo para seguir atendiendo a este mercado. Uno de ellos, se ha dicho, es  eliminar el techo que existe en las tasas de interés para que esta colocación se haga según el perfil de riesgo de cada cliente. ¿Hay avances en este tema?

- Eso es algo en que siguen trabajando las autoridades. Lo que se busca es, de manera técnica, demostrar que una liberación de techos o una ampliación de techos permitiría la inclusión de muchos clientes que hoy por hoy están siendo atendidos por otros sectores más caros (como el chulco).

Yo creo que la traba aún está en ese entendimiento, en convencer a las autoridades de que esto es bueno para la población. Cuando pones techos, y eso se ha demostrado con estudios, existe la tendencia de que las tasas terminen en ese techo. Entonces los clientes de menos riesgo terminan pagando los platos rotos.

Sobre este banco

La agencia Fitch Ratings elevó este año la calificación internacional de Banco Pichincha de CCC+ a B, como consecuencia de su liderazgo y su solidez en el mercado. Al cierre de marzo de 2026, la entidad superó los $ 22.300 millones en activos totales, los $ 18.500 millones en depósitos y los $ 14.100 millones en cartera bruta.