La trampa del dinero fácil: así operan las falsas inversiones

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Como estos, cientos de anuncios de plataformas falsas de inversión, de esquemas piramidales y de entidades financieras sin autorización proliferan y expanden del fraude financiero en Ecuador y recorren las redes sociales captando víctimas que terminan por entregar y perder sus ahorros. Casi siempre prometen lo mismo: pagos rápidos, duplicar los ahorros en pocos días y rendimientos de hasta 20 % semanal.

Hasta el 30 de septiembre, la Superintendencia de Bancos de Ecuador había identificado 92 plataformas que ofrecían servicios financieros sin estar autorizadas. 

La tasa de rentabilidad de una inversión no supera el 10 %.

Patricio Chanabá, director ejecutivo de la Asociación de Instituciones de Microfinanzas (Asomif) explica que este tipo de estafas sigue creciendo en el país de la mano de la digitalización, de la inseguridad que arropa al país y de la falta de educación financiera.

“Cuando la oferta de inversión o crédito es legal, no se ofrece rentabilidad muy alta. Eso es inusual en el mercado”, advierte. Actualmente, añade el director de Asomif, la tasa de rentabilidad de una inversión de plazo fijo al año, no supera el 10 %.

Según datos del Banco Central de Ecuador, el promedio referencial del segmento de depósitos a plazo de 361 días o más es de 6,21 %. 

Mónica Rojas, economista y docente de la Universidad San Francisco de Quito, indica que, ante las ofertas de inversiones sospechosas, los usuarios deben preguntar a los ofertantes en qué será invertido su dinero y quiénes están detrás de la oferta. “Deben pedir información como el RUC, la dirección de la empresa y de los ofertantes, para verificar por su cuenta si es una organización legal o avalada, en qué han invertido históricamente y qué garantías tienen, en caso de perder la inversión”, recomienda.

¿Qué pasa con los créditos?

En lo que se refiere a la entrega de créditos, Chanabá indica que será una posible estafa cuando el ofertante pide un pago adelantado para iniciar el proceso y ofrece préstamos con una tasa de interés por debajo de la legal que en promedio es del 20 %.

“Por ejemplo, si le ofrecen un microcrédito con una tasa de interés del 8 %, es muy sospechoso. En el crédito legal nunca se pide ningún tipo de pago. Primero la entidad le hace la evaluación, analiza su perfil de riesgo y una vez que le aprueban, debe acercarse a firmar documentos y le acreditan el dinero en una cuenta bancaria”, detalla.

Los expertos coinciden en que, además de la alta rentabilidad, otra señal de alerta de una posible estafa es la presión que ejercen los estafadores para que las víctimas acepten el crédito o la inversión. “Hacen presión con argumentos como ‘esta oportunidad es solo hasta hoy’”, indica Rojas.

Las estafas crecen

El mes pasado, la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros del Ecuador (SCVS) reconoció expresamente que existía un incremento de ofertas engañosas de inversión y creó un mecanismo oficial para que una persona pueda comprobar si el teléfono, correo electrónico, página web o red social que la está contactando corresponde realmente a una casa de valores autorizada.

Además, en su página principal, la Asociación de Casas de Valores del Ecuador (Asocaval) advierte que ha detectado grupos y perfiles falsos por Telegram que se hacen pasar por casas de valores legales.

Las redes sociales son el canal

Diana Maldonado, experta en ciberseguridad, indica que actualmente las redes sociales son el principal medio donde los estafadores captan a sus víctimas, mediante anuncios, testimonios, capturas de supuestas ganancias y perfiles falsos. Una vez convencidas, las víctimas son trasladadas a chats privados donde, bajo presión, les piden sus datos personales y la entrega de depósitos. 

“Es muy importante no entregar dinero ni datos personales y si ya hubo una transferencia, se debe contactar inmediatamente al banco, guardar capturas y comprobantes, y denunciar ante la Fiscalía”, recomienda.

Entre los datos que suelen pedir están, advierte, están claves, códigos de seguridad, documentos o acceso remoto al teléfono.

La experta señala que aplicaciones como WhatsApp y Telegram facilitan la presión directa y la creación de grupos donde todos aparentan ganar, mientras que Facebook, Instagram y TikTok permiten segmentar anuncios y usar influencers o videos llamativos. 

“Luego suelen trasladar a la persona a chats privados y pedirle depósitos en cuentas personales, billeteras virtuales o criptomonedas”, detalla.