Reformas en burós de créditos en Ecuador: ¿Cómo incidirán los reportes de deuda en nuevos créditos?

Los ecuatorianos que buscan acceder a un crédito podrían encontrar un escenario más favorable en los próximos años. Una nueva resolución de la Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria modificó el tiempo de información que aparecerá en los reportes de los burós de crédito, reduciéndolo de tres a dos años.

La medida, que entró en vigencia el pasado 20 de agosto de 2026, busca que las entidades financieras otorguen una mayor relevancia al comportamiento de pago más reciente de los usuarios. Esto podría beneficiar especialmente a quienes tuvieron dificultades financieras en el pasado, pero lograron estabilizar su situación económica en los últimos años.

¿Qué cambia en los reportes de los burós de crédito?

Hasta ahora, los reportes crediticios mostraban información correspondiente a los últimos tres años. Con la nueva normativa, el período se reducirá a dos años e incluirá operaciones vigentes, vencidas o canceladas dentro de ese lapso.

En la práctica, esto significa que una mora o incumplimiento ocurrido hace tres años o más ya no aparecerá reflejado en el reporte que consultan los bancos y otras entidades financieras para evaluar una solicitud de crédito.

¿Las deudas antiguas desaparecen del historial?

No, es importante que sepa que la resolución no elimina las obligaciones pendientes ni borra las deudas existentes.

Aunque los reportes visibles para la evaluación crediticia mostrarán únicamente dos años de información, los datos relacionados con el historial y el riesgo crediticio podrán conservarse hasta por cuatro años desde que una operación haya sido legalmente extinguida.

El plazo anterior era de hasta seis años, por lo que la nueva regulación también reduce el tiempo máximo de conservación de estos registros.

¿Cómo influye el buró de crédito al solicitar un préstamo?

El reporte de crédito es una de las principales herramientas que utilizan bancos, cooperativas y otras instituciones financieras para analizar el comportamiento de pago de una persona.

A través de este documento, las entidades revisan si el solicitante ha cumplido oportunamente con sus obligaciones financieras, si registra atrasos frecuentes o si mantiene operaciones pendientes.

Por ello, un historial reciente con pagos puntuales puede convertirse en un factor determinante para acceder a mejores condiciones de financiamiento, como tasas de interés más competitivas o mayores montos de crédito.

Aunque la normativa ya está vigente, sus efectos no serán inmediatos para todos los usuarios del sistema financiero. La resolución establece un período de implementación progresiva. Los organismos de control y las entidades involucradas tendrán hasta 18 meses para realizar las adecuaciones tecnológicas y operativas necesarias en sus sistemas.