Finanzas estratégicas
El oro se ‘democratiza’ con pequeñas inversiones: ¿Es posible invertir dinero desde Ecuador?
La digitalización amplía las opciones para invertir. Cada vez más plataformas lo ofertan, pero hay riesgos por tomar en cuenta
El precio del oro alcanza máximos históricos y es un activo de atractivo de inversión y ahorro.
Lo que debes saber
- El oro vive una subida histórica al superar récords de cotización, consolidándose como el activo refugio predilecto ante la incertidumbre económica.
- Sin embargo, para los inversores en Ecuador, acceder a este mercado requiere evaluar montos, comisiones y niveles de riesgo según el instrumento elegido.
- Mediante la tokenización de ETF, personas naturales pueden ingresar al mercado desde $1 o comprar fracciones de ETF, lo que funciona principalmente como una estrategia de ahorro a largo plazo.
Por décadas, el oro ha demostrado ser el gran refugio de grandes inversiones que se realizan en el mundo en momentos de incertidumbre económica y financiera. Su valor, que se conserva y fortalece con el tiempo, fomentó por años la compra y venta de alhajas al menudeo, y aunque esta práctica se mantiene, hoy su atractivo trasciende a otras dimensiones, incluso al mercado digital. Pero, ¿qué tan seguro y accesible es apostar por este metal desde Ecuador?
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El oro alcanza precios récord y vuelve a ganar atractivo
El precio del oro ha experimentado una subida histórica y exponencial. Tras años de cotizar cerca de los $1.800–$2.000, la onza del metal precioso llegó a su máximo récord en enero de este año, al situarse en el rango de los $5.597-$5.608.
Andrés Mórtola, coach financiero, señala que este activo es apetecido desde la Edad Media, por grandes inversores y que, mientras más miedo e inestabilidad económica existe en el mundo, más incrementa su demanda. “Si mañana llegara a pasar una catástrofe económica, como la que hubo en el 2008, todas las empresas comenzarán a perder dinero, las monedas comenzarán a perder su valor, el oro no”, dice el experto, quien destaca la rentabilidad del 18 % anual promedio que ha tenido este activo en los últimos cinco años, marcados justamente por guerras y pugnas comerciales que dejan incertidumbre en la economía global.
Invertir en oro desde Ecuador exige capital y estrategia
¿Pero qué tan fácil es invertir en oro? Paul Palacios, analista económico y experto en este mercado, sostiene que todo depende de qué tipo de inversión se busque. Si se cuenta con ingentes recursos, la alternativa parte por adquirir oro físico, invertir en títulos valores o comprar derivados. No obstante, recalca, no es tan fácil. “El primer requisito es abrir una cuenta de inversiones en el exterior, con la ayuda de un bróker o banco de inversión que normalmente exige sumas importantes de dinero”.
Uno de los instrumentos más sencillos de comprar, explica, son los ETF de oro, que no son otra cosa que un título valor que permite al interesado tener una participación o pequeñas acciones dentro de una gran inversión. ¿Pero cuál es el monto mínimo recomendado en este tipo de instrumentos? Entre 10.000 y 20.000 dólares es lo mínimo que Palacios aconseja invertir en este mercado, “porque con ese tipo de montos se podría diluir el pago de las altas comisiones. Las comisiones que usted paga como consecuencia de una transacción son fijas”, señala Palacios.
Los tokens permiten invertir en oro desde apenas $1
Pero este ya no es un mercado que se caracteriza solo por mover millonarios capitales. La digitalización también ha empezado a democratizar el acceso a personas naturales con menor capacidad adquisitiva, mediante plataformas que dan cabida a las microinversiones que van desde $1. Si bien no todas las opciones que existen en el mercado son seguras, los expertos reconocen que eso hoy es posible con la compra de tokens, instrumentos virtuales que permiten la tokenización de un ETF. Si la onza de oro bordea hoy los $5.000 y no se tiene ese valor, se puede comprar un ETF de $90 que representa un trocito de esa onza de oro, o también se puede comprar $1 de token, que representa una centésima parte de un ETF de $100”.
No obstante, esta última opción, más que una inversión, pasa a ser un mecanismo también de ahorro, recalca Mórtola, cuyo beneficio podría sentirse, pero a muy largo plazo.
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A diferencia de otras inversiones, para alcanzar una máxima rentabilidad, estos instrumentos no requieren de plazos, sino de estrategias para vender en el momento oportuno. “Usted no le pone un plazo, el plazo está en su cabeza, no en el instrumento. Usted lo compra y lo puede vender pasado mañana, en un mes o en 5 años”, dice Palacios, tomando en cuenta las condiciones del mercado.
Pero, como toda inversión, recuerda Bernardo Orellana, director de Anefi, una de las administradoras de fondos más grandes del país, esto también conlleva riesgos, que se minimizan o maximizan según factores externos.
LA VOZ DE LOS EXPERTOS
Andrés Mórtola, Paul Palacios y Bernardo Orellana explican sobre la importunidad y los riesgos de invertir en este mercado.
Antes de invertir en plataformas que ofrecen comprar oro desde montos bajos, incluso desde un dólar, es fundamental verificar quién las regula y bajo qué jurisdicción operan. El especialista recomienda revisar toda la documentación disponible para conocer los riesgos, la legalidad de la transacción y las garantías que respaldan los recursos invertidos. También aconseja confirmar dónde está constituida la empresa que administra la plataforma, qué mecanismos existen para proteger los fondos en caso de problemas y si otra entidad asumiría la compensación o liquidación de las operaciones. La confianza en este tipo de inversiones, señala, depende de la solidez institucional y la supervisión que reciben. Además, sugiere comprobar que exista respaldo formal para reclamar ante cualquier incidente.
Quienes invierten en oro deben tener claro que este activo no tiene un plazo definido: la decisión de vender depende de cada inversionista y del momento en que considere conveniente tomar ganancias. El analista recomienda observar variables como la inflación internacional, los conflictos geopolíticos y la estabilidad económica global, factores que suelen impulsar el precio del metal. En escenarios de incertidumbre, el oro tiende a fortalecerse como refugio de valor; en contextos más estables, su avance suele moderarse. También advierte que invertir en oro implica especulación y que el precio puede subir o bajar, por lo que no ofrece la previsibilidad qu sí tiene un depósito bancario. Además, recuerda que las ganancias obtenidas a través de plataformas o brókeres en el exterior deben declararse en Ecuador y están sujetas al pago de Impuesto a la Salida de Divisas (ISD).
Invertir en oro exige cautela, sobre todo si el objetivo es obtener ganancias en el corto plazo. El oro es muy volátil: a inicios de año llegó a $5.600 por onza pero después, recuerda el experto, llegó a caer cerca de 20 %. Por eso, recomienda no concentrar el patrimonio en un solo activo y construir un portafolio diversificado, acorde con el horizonte de inversión y el riesgo que cada persona puede asumir. El oro, señala, sí debería formar parte de una cartera, pero como una porción limitada, de entre 2 % y 5 %.Para quienes tienen un patrimonio grande, aconseja no destinar más de 5 % a una sola inversión o tipo de activo.
En patrimonios medianos o pequeños, sugiere acudir a un banco y evitar asumir riesgos que no se puedan soportar ante una eventual caída de 20 % en pocos meses.
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