Recetas para la ‘salud’ de su bolsillo

Este artículo no lo hará millonario. Sin embargo, está redactado para fomentar buenos hábitos de ahorro y tal vez ayudarlo a ganar un dinero extra, que lo hará disfrutar de un poco de lujo que quizás no encaje ahora en su presupuesto mensual. Las razones pueden ser infinitas: viajar, estudiar un masterado en el exterior, terminar de pagar sus deudas, comprarse un carro, remodelar su casa... en fin, tantas cosas que usted haría si tuviera más ingresos. Con esto en mente, lea detenidamente la lista de trucos para economizar y generar ingresos adicionales, según expertos:

Ahorrar:

Elija un día ‘sin gasto’ a la semana, en el que no gaste ni $ 1, ni en comer, ni en tomarse un café, en nada. Y para conseguirlo no hace falta estar en casa, pues existen muchos planes gratuitos (hacer ejercicio, ir al parque, sacar a su perro). Si se queda, vea una buena película o serie en Netflix, o desempolve un juego de mesa.

Antes de comprar pregúntese: ¿lo quiero o lo necesito?. “Los caprichos son caros; las necesidades, baratas”, dice el psicólogo organizacional David Landázuri.

No ahorre lo que le sobra. Fije un objetivo. Se economiza de acuerdo con las metas que tiene.

Coma antes de ir al supermercado. Así evitará las ganas de llevárselo todo, aconseja el psicólogo.

Salga menos a restaurantes o a lugares donde tendrá la tentación de gastar, explica Mauricio Ramírez, máster en Administración de Negocios, quien aconseja que, en el caso de que lo haga, deje su tarjeta en casa y solo vaya con lo que lleva en el bolsillo. “Nadie pasará un mal momento por vivir un poco de austeridad en estos meses. Ni se tiene que sentir ni ser menos feliz. Más bien se es feliz cuando es posible cumplir las obligaciones con la familia, trabajo e instituciones financieras”.

Abra una cuenta aparte. Una corriente para manejar sus gastos del mes y otra para los ahorros. Así tendrá más libertad de gastar lo de su cuenta operativa, explica Roberto Montero Baquerizo, que actualmente cursa un masterado en Dirección y Gestión Financiera, en Madrid.

Compare precios. No se precipite al comprar. Existen lugares con los mismos productos, pero más económicos o con promociones, asesora Montero.

Aprenda a cocinar. Podrá llevar comida casera a su oficina y le dirá adiós a los pedidos a domicilio.

Tómese 30 días antes de hacer una compra grande. Así se asegura si es necesaria o no, advierte Landázuri.

Esfuércese por necesitar menos. Tener cosas acumuladas no le da poder; lo hace víctima del sistema.

Tenga un presupuesto anual. Utilice un control de sus ingresos, pagos y saldos, para saber cuánta liquidez tiene y así estimar el porcentaje de ahorro mensual, indica Montero.

Anote sus gastos e ingresos diarios en un Excel, libreta o celular. Así sacará un histórico de cuánto ha gastado en total y podrá tener un balance.

Cambie su tarjeta de crédito por una de consumo, que consiste en que al finalizar el mes debe abonar lo que compró. “Así gastará solamente lo que a su buen juicio de permite pagar y no consumirá de más”, aclara el máster en Administración de Negocios.

Aprenda a priorizar: Determine cuáles son sus gastos corrientes: vivienda, consumo de agua, energía eléctrica, servicio de Internet, seguro médico. Tenga claro cuánto genera cada miembro de su familia, calcule el total de sus ingresos y compárelo con sus gastos. “El porcentaje de ahorro mensual debería ser de un 10 % de todo lo que se genera al mes”, explica Mauricio.

Ahorre en lo que no le importe; gaste en lo que sí. Compre marcas genéricas en aquello que no le parezca importante, y pague en lo que le gusta, desea y necesita de verdad, dice Antonio Morín, especialista en finanzas personales.

No pague el mínimo en su tarjeta de crédito. Aquello es un error y peor durante las épocas de crisis. La gente que cede a esa tentación termina cayendo en una trampa. “Si quiere ahorrar, sustitu-ya la tarjeta. Guárdela, córtela, cancélela, hasta pagar y dejarla en cero”, sugiere Ramírez.

Tome un desafío de 52 semanas. La primera semana ahorre $ 1, la segunda $ 2, la tercera $ 3. Al final, obtendrá un ahorro de $ 1.378, según la revista Forbes.

Cuando compre algo nuevo asegúrese de haber acabado con el artículo viejo antes. Así pondrá límites a las cosas que tiene. ¿De verdad necesita 10 pantalones o 15 faldas?, le pregunta el experto en finanzas personales.

Asista a castings de comerciales. De $ 80 a $ 800 diarios puede ganar si es elegido como principal o secundario de alguna foto o comercial publicitario, según Isabel Coello, productora freelance con 24 años de experiencia. Y aclara que son esos valores los que manejan las agencias, pero varían dependiendo del personaje y del cliente. Los castings van desde niños hasta adultos mayores, animales domésticos y objetos. También se buscan modelos de manos, donde pagan $ 50 aproximadamente.

Venda aparatos electróni-cos viejos, en lugar de reciclar esa minicámara, impresora o equipo de sonido antiguo.

Haga valer su dinero. Si compró un producto caducado en el supermercado, guarde su factura y cámbielo. O si recibió un mal servicio en restaurantes o entregas a domicilio, ¡quéjese! En ocasiones pueden devolverle la totalidad de su pedido.

Venda su ropa, zapatos o accesorios que ya no necesite. Puede ir a Hallados, una boutique que compra prendas de segunda mano, a consignación. También, si remodela su sala y no sabe qué hacer con sus muebles o artículos del hogar, puede llevarlos a Hallados Deco, ubicado en el C. C. Albán Borja, explica Katharina Nasr, propietaria del local.

Alquile. ¿Tiene un espacio libre en su oficina, casa o un departamento en la playa? Obtenga un ingreso poniéndolo en alquiler a un amigo, conocido o familiar.

Explote sus conocimientos. La labor independiente es la siguiente mejor paga luego de su trabajo a tiempo completo. Si tiene la necesidad y disponibilidad para trabajar más, su profesión puede servirle para dar servicios de consultoría, dar cursos o elaborar proyectos. Regístrese en páginas como LinkedIn, Cachuelos.com, etc. Diseñadores, abogados, contadores y otros profesionales comienzan como freelancers y luego crean sus negocios.

Los grupos poblacionales con más capacidad de ahorro:

Las mujeres cabeza de familia y los hombres (de 40 a 50 años) con empleos formales. Por el contrario, personas con nivel educativo bajo, residentes en zonas rurales, los jóvenes y los adultos mayores son los menos hábiles a nivel financiero.

Fuente: Banco de Desarrollo de América Latina (CAF).