Prevenir antes que lamentar

Días después de haber comido durante el fin de semana fuera de su casa, María Sol terminó en la sala de emergencias de una clínica de Guayaquil. Su cuerpo luchaba contra una grave bacteria que, según le supo explicar a su familia el equipo médico que la atendía, había causado varias muertes en los últimos años. Estaba hinchada (sus riñones no funcionaban), con un catéter que enviaba medicina directamente a su corazón y era trasladada entre terapia intensiva y la sala de resonancia magnética todo el día.

“Fue un infierno”, explica la abogada independiente de 32 años, quien estuvo en total tres semanas hospitalizada. “No solo me preocupaba mi salud sino también que con el pasar de los días los gastos por los servicios médicos ascendían de forma alarmante. Cuando al fin mi padre bajó a pedir la cuenta, eran casi 20 mil dólares. Vi cómo mis padres se miraron como pensando: ‘¿Tu carro o el mío? ¿Cuál vendemos?’”.

“Fue una desgracia con suerte”, explica la mamá de la abogada. Ella, seis meses antes, por el cumpleaños de su hija le regaló un plan básico de un seguro médico privado. “Siempre me preocupó que mi hija, que no estaba asegurada, tuviera alguna emergencia. Así que contraté un seguro médico muy básico. Pagaba como $ 100 mensuales, pero no teníamos claro si ese plan cubriría un gasto tan elevado y resultó que justo a los seis meses de vigencia de ese plan la cobertura se elevaba y por cuestión de días cubrió hasta el último centavo de la cuenta. Incluso nos devolvieron lo que habíamos gastado en algunos exámenes adicionales”.

María Sol fue afortunada, pero la mayoría de quienes no cuentan con un seguro médico se habrían endeudado en este caso; y eso es exactamente lo que las empresas consultadas ofrecen a sus clientes: invertir para a la larga garantizar su estabilidad económica.

Una cultura preventiva

“En el Ecuador no hay conciencia del riesgo y, por lo tanto, no existe una cultura de seguro”, explica el gerente de Ecuaprimas, Rafael Avilés. “Los ecuatorianos antes del terremoto pensábamos que los accidentes y las catástrofes eran ajenas a nosotros y que las enfermedades son una situación que afectan solo a los demás. Nadie siente que es hora de pensar en su propia mortalidad y es muy fácil encontrar una excusa para ni siquiera considerar tal situación”, dice Avilés.

Para Gisela Heredia, gerente regional de Seguros Pichincha, en la actualidad ha aumentado la cultura del seguro en el país, pero enfocada en la protección de los bienes, dejando de lado lo más valioso que es la vida y la protección de la familia.

Pero sacudones como el del 16 de abril hacen que muchos nos replanteemos ciertas prioridades, porque los ecuatorianos han considerado durante muchos años que estar asegurado responde a un elevado estatus económico-social. Para el ciudadano promedio, no solo representa un gasto más en su presupuesto familiar, sino que se torna oneroso, comenta Heredia

Los requisitos necesarios para aplicar a un seguro

Estos son los requisitos para acceder a un seguro de vida o de accidentes personales:

u Edad: Tener entre 18 y 65 años.

u Interés asegurable: Tener un interés económico y legítimo en prever el riesgo de ocurrencia cubierto en la póliza de seguro de vida o de accidentes personales.

u Detallar circunstancias: Informar a la compañía de seguros de todas las circunstancias que puedan influir en la apreciación del riesgo que va a cubrir la póliza, sobre todo relacionadas con el estado de salud del asegurado.

Según las cifras, es una inversión

Tan solo como ejemplo, pese a que en el 2015 la tasa de accidentes de tránsito se redujo un 8 % con respecto al 2014, según cifras proporcionadas por la Agencia Nacional de Tránsito, la Organización Mundial de la Salud (OMS) nos ubica en los primeros lugares como el país donde se registra el mayor número de accidentes en América Latina, después de Venezuela y Brasil. Otra cifra a considerar: El Departamento de Seguro de Riesgos del Trabajo del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) informó que las atenciones médicas por accidentes laborales variaron de 2.075 (enero de 2015) a 3.612 (diciembre de 2015), creciendo un 74 %.

Garantiza la estabilidad económica

“Es fundamental contar con una cobertura para protegerse y a la familia. Es la única forma de garantizar una estabilidad económica en caso de ya no estar”, explica Heredia.“Se dan situaciones inesperadas, como un accidente que puede acabar con la estabilidad económica de una familia. Por ello hoy por hoy se trata de concientizar a las personas de lo importante que es mantener un seguro de accidentes personales y que se lo vea como una inversión para garantizar el bienestar y la tranquilidad de los suyos en caso de que dejara de existir”, señala.Aunque ninguna de las aseguradoras brindó cifras exactas de sus planes, sí aclararon que acceder a un seguro no es solo para quienes cuenten con altos ingresos.

El estigma del estatus

Las compañías consultadas coinciden en que muchas personas no se animan a tener un seguro por el estigma del estatus. “La gente ni siquiera sabe que los paquetes se crean según la necesidad y capacidad económica de los clientes. Existen desde los más básicos hasta los grandes que protegen empresas, grupos de trabajadores. Pero si lo vemos a la larga, resultan ser una inversión”, explica Gisela Heredia, quien menciona que toda aseguradora primero identifica lo que requiere el cliente para desarrollar planes o productos a su medida. Con ello satisfacen sus necesidades y generan una relación a largo plazo.Hasta el 2011, el 9,35 % de la población ecuatoriana contaba con un seguro privado de salud. En total eran casi 1’400.000 y se esti-ma que esta cifra se ha elevado, aunque no más de un 5 %, según información otorgada por el INEC.

En caso de catástrofe, ¿cómo responde una aseguradora?

Para quienes pensaron que el sistema de seguros del país no estaba preparado tras el sismo (que dejó según cifras oficiales 3.000 millones en pérdidas), algunas empresas consultadas explican cuál fue la logística minutos después de la crisis.

“Las compañías cuentan con la cobertura y reservas para atender a los clientes que sufren pérdidas ante eventos catastróficos”, explica el portavoz de Ecuaprimas, compañía que cuenta con un plan de contingencia para eventos catastróficos que se puso en marcha el mismo día. Este plan incluye la activación de un equipo de crisis conformado por 30 personas a nivel nacional y que ha estado en sesión permanente desde entonces. Esto permitió a la empresa estar presente en la zona del desastre con un grupo de peritos especializados, menos de 24 horas después de ocurrido el evento, para atender todos los casos reportados por los clientes.

En el caso de Seguros del Pichincha, pusieron a disposición de sus clientes diferentes canales de comunicación a través del call center, página web, chat en línea, servicio de WhatsApp, para responder de forma ágil y rápida.