Sobreendeudamiento en Ecuador: Un desafío clave para las elecciones del 2025

A tan solo cinco meses que se desarrollen las próximas elecciones generales en Ecuador, donde se escogerá al nuevo presidente así como a 151 asambleístas, el sobreendeudamiento de los ciudadanos se perfila como uno de los temas cruciales que los candidatos deben abordar en sus campañas, sugiere Defensa Deudores Ecuador, una empresa de servicios legales, con sede en Guayaquil.

En un contexto de recesión económica, es imperativo que los aspirantes a la Presidencia de la República y a la Asamblea Nacional presenten propuestas concretas para enfrentar la crisis que atraviesa Ecuador.

¿Las deudas forman parte de las principales preocupaciones de los ecuatorianos?

Una encuesta realizada por la empresa Comunicaliza, entre el 16 y el 18 de agosto de 2024, muestra que, aunque no esté en primer lugar, la situación económica y las deudas también figuran entre las inquietudes primordiales.

El incremento de la morosidad es un claro reflejo de la falta de liquidez que sufren muchas familias en el país"César Coronel Garcés - Abogado de Defensa Deudores Ecuador

A pesar de que las deudas solo representan el 4,8% de las preocupaciones, este dato es indicativo de una crisis económica más amplia que afecta profundamente a las familias ecuatorianas.

Una crisis agravada por la recesión

El primer semestre de 2024 ha sido especialmente desafiante para los ecuatorianos, con una recesión económica que ha exacerbado los problemas de endeudamiento. Según Aval Buró, para marzo de 2024 tres de cada diez titulares de créditos enfrentaron atrasos, con el crédito de consumo siendo uno de los más afectados.

"El incremento de la morosidad es un claro reflejo de la falta de liquidez que sufren muchas familias en el país. Las personas no solo están endeudadas, sino sobreendeudadas", ratifica César Coronel Garcés, abogado de Defensa Deudores Ecuador.

Y agrega que "muchos ecuatorianos están recurriendo a créditos de consumo, pese a las altas tasas de interés que este tipo de financiamiento conlleva, y usando tarjetas de crédito para cubrir gastos diarios, lo que genera una espiral de deudas que es difícil de frenar".

Un llamado a los candidatos a la Presidencia y Asamblea Nacional

En este contexto, Coronel enfatiza la necesidad de que los candidatos presenten soluciones viables para aliviar la carga de las deudas. Propone la creación de una legislación similar a la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento de Chile, que podría ofrecer alivio a los deudores a través de mecanismos como la renegociación de deudas o, en casos extremos, la quiebra.

"Este marco legal proporcionaría a las personas y empresas con problemas financieros una segunda oportunidad para rehabilitarse y salir de los registros de morosidad", afirma Coronel.

La propuesta de una ley de este tipo podría ser crucial para muchos ecuatorianos que enfrentan deudas impagables acumuladas debido a la pandemia del covid-19, los paros nacionales y la inseguridad. Una legislación adecuada podría ofrecer un respiro a los ciudadanos y permitir una recuperación económica más sostenible.

¿Cuáles son las consecuencias legales por no pagar las deudas?

Además del impacto financiero, las deudas pueden tener serias repercusiones legales. El incumplimiento de pagos afecta la calificación crediticia, restringiendo el acceso a nuevos créditos.

Posteriormente, los acreedores pueden tomar acciones legales, lo que puede llevar al embargo y posterior remate de bienes. "Es crucial que los ciudadanos busquen ayuda de manera oportuna para evitar consecuencias negativas severas", advierte Coronel.

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A medida que se acercan las elecciones de 2025, los candidatos tienen la oportunidad de presentar propuestas concretas para enfrentar el sobreendeudamiento y ofrecer soluciones que brinden alivio a las familias ecuatorianas.

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