¿Se acabó el dólar? Nueva retención del 19 por ciento para ahorros en este país
España retiene 19% de intereses en cuentas en dólares para reforzar recaudación y equidad fiscal entre divisas
El Gobierno español ha implementado una nueva medida fiscal que impone una retención automática del 19% sobre los intereses generados por cuentas bancarias en dólares y otras monedas extranjeras. Esta normativa, que afecta tanto a cuentas abiertas en España como en el extranjero por residentes fiscales españoles, busca equiparar la tributación de los rendimientos en divisas con los de las cuentas en euros, en un esfuerzo por reforzar la recaudación fiscal y garantizar la transparencia financiera. La medida, que ya está en vigor, ha generado preocupación entre los ahorradores que utilizan estas cuentas para proteger su dinero frente a la inflación.
Detalles de la nueva retención
La normativa establece que los bancos actúan como agentes de retención, descontando automáticamente el 19% de los intereses generados por las cuentas en divisas y transfiriéndolo a la Agencia Tributaria. Según la información oficial, el gravamen escala al 21% para rendimientos superiores a 6.000 euros y puede llegar al 28% para grandes patrimonios, siguiendo los tramos del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). En el caso de cuentas en el extranjero, los contribuyentes pueden deducir las retenciones aplicadas por el país de origen hasta el límite del 19%, siempre que exista un convenio de doble imposición.
“El contribuyente ya no decide; la retención es obligatoria”, confirmaron fuentes del Ministerio de Hacienda, destacando que esta medida aplica a todos los residentes fiscales en España, independientemente de dónde se encuentre la cuenta. Además, los rendimientos deben declararse en euros, utilizando el tipo de cambio oficial del Banco Central Europeo (BCE) del día anterior a la operación.
¿Por qué las cuentas en dólares son populares?
La inflación, que erosiona el poder adquisitivo de las familias españolas, ha llevado a muchos ciudadanos a abrir cuentas en monedas extranjeras, especialmente en dólares, para diversificar riesgos y aprovechar las fluctuaciones del mercado cambiario. Javier Mezcua, experto financiero de HelpMyCash, explicó en otro medio que estas cuentas “funcionan como una cuenta corriente cualquiera, solo que en lugar de almacenar euros, sirven para guardar dinero en otra moneda, como dólares o libras”. La fortaleza del dólar, que recientemente alcanzó un tipo de cambio de 1,13 dólares por euro, ha hecho que estas cuentas sean una alternativa atractiva para los ahorradores.
Sin embargo, la nueva retención del 19% reduce la rentabilidad neta de estas cuentas, lo que podría desincentivar su uso. A esto se suman otros costes asociados, como comisiones por mantenimiento o transferencias internacionales, que pueden hundir aún más los beneficios.
Obligaciones y riesgos para los ahorradores
La normativa también refuerza la importancia de cumplir con las obligaciones fiscales. Los residentes en España con cuentas en el extranjero cuyo saldo supere los 50.000 euros al 31 de diciembre deben declararlas mediante el Modelo 720 antes del 31 de marzo del año siguiente. El incumplimiento de esta obligación puede acarrear multas de hasta 20.000 euros, según la Agencia Tributaria.
Además, los ahorradores deben ser conscientes de los riesgos asociados a las cuentas en divisas. La inconstancia del mercado puede generar pérdidas si el tipo de cambio se mueve en contra del euro, y las comisiones bancarias pueden reducir aún más la rentabilidad.
Un nuevo desafío para los ahorradores
La retención del 19% sobre los rendimientos de cuentas en dólares no implica el fin de estas cuentas, pero sí plantea un nuevo escenario para los ahorradores españoles. En un contexto de fortalecimiento del euro y creciente cooperación fiscal internacional, esta medida refleja el compromiso del Gobierno por garantizar la equidad tributaria. Sin embargo, para los ciudadanos que buscan proteger su patrimonio frente a la inflación, la nueva normativa exige una planificación más cuidadosa para maximizar la rentabilidad de sus ahorros.
Recomendaciones para los afectados
- Buscar cuentas con bajas comisiones.
- Cumplir con el Modelo 720 y declarar correctamente las cuentas en el extranjero para evitar sanciones.
- Guardar contratos y comprobantes de cambio para facilitar la declaración ante Hacienda.
- Combinar cuentas en divisas con otros activos para reducir riesgos.
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