Solo 28 de cada 100 ecuatorianos terminan el mes con dinero disponible

Las mujeres, los jóvenes y la población rural tienen una mayor presencia entre quienes enfrentan dificultades para manejar sus recursos en Ecuador. Así lo revela un análisis de la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD), elaborado a partir del Diagnóstico de Capacidades Financieras Ecuador 2025.

El estudio se sustentó en 4 622 encuestas válidas realizadas a personas mayores de 18 años de zonas urbanas y rurales. El levantamiento se efectuó entre enero y marzo de 2025, con una metodología basada en herramientas de la CAF y la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE).

La investigación evaluó los conocimientos financieros de los participantes y la forma en que los aplican en decisiones cotidianas, como planificar gastos, ahorrar, adquirir productos financieros y cumplir con sus obligaciones.

El 22 % tiene dificultades para comprender y aplicar conceptos financieros

La RFD clasificó a los encuestados según sus conocimientos sobre finanzas y la manera en que los aplican al planificar gastos, ahorrar, contratar productos o evaluar su capacidad de pago.

El 30 % fue ubicado en el perfil fuerte, es decir, conoce conceptos financieros y mantiene prácticas adecuadas para administrar sus recursos. En contraste, el 22 % pertenece al perfil débil, debido a que presenta dificultades tanto en sus conocimientos como en sus hábitos financieros.

Otro 27 % integra el perfil medio práctico: aunque tiene conocimientos limitados, administra adecuadamente su dinero. Finalmente, el 21 % corresponde al perfil medio teórico, compuesto por personas que comprenden los conceptos, pero no siempre los aplican en sus decisiones cotidianas.

Lea también|Ecuador gastó 10 % más hasta agosto de 2026: ¿a dónde fue el dinero?

Mujeres y jóvenes tienen mayor presencia en el perfil débil

Las mujeres representan el 56 % de las personas ubicadas en el perfil financiero más débil, frente al 44 % de los hombres. El informe relaciona esta diferencia con la desigualdad laboral, la inestabilidad de los ingresos y la carga de las tareas de cuidado no remuneradas.

La edad también influye. Los jóvenes de entre 18 y 25 años conforman el 33 % del grupo con mayores dificultades, pero solo representan el 17 % de quienes obtuvieron los mejores resultados.

Las personas que viven en zonas rurales también enfrentan mayores dificultades. Representan el 31 % del grupo con problemas para comprender y manejar sus finanzas, pero apenas el 19 % de quienes demostraron mejores conocimientos y hábitos financieros. Según la RFD, esta diferencia está relacionada con la baja conectividad y la distancia hasta los puntos de atención.

Solo el 28 % termina el mes con dinero disponible

Los resultados también muestran las dificultades de los hogares para generar un excedente. Apenas el 28 % de los encuestados afirma que le sobra dinero al terminar el mes, lo que limita su capacidad para ahorrar, responder a emergencias o cumplir objetivos financieros.

El índice nacional de bienestar financiero alcanzó 31,5 puntos sobre 100, muy por debajo de los 70 puntos establecidos como referencia para un nivel alto. Las mujeres registraron un promedio de 30,2 puntos, frente a los 32,8 obtenidos por los hombres. En el área rural, el indicador cayó a 28,2 puntos.

Acceder a productos financieros no asegura estabilidad

Aunque el 84 % de los participantes tiene algún producto de ahorro, inversión o jubilación, el acceso al sistema financiero no necesariamente se traduce en bienestar económico.

El 49 % cuenta con productos de pago, como tarjetas o cuentas corrientes; el 38 % tiene algún crédito y solo el 21 % dispone de un seguro.

Ante estos resultados, la RFD recomienda priorizar las estrategias de educación e inclusión financiera dirigidas a mujeres, jóvenes, hogares de menores ingresos y habitantes de zonas rurales. El objetivo, señala el análisis, no debe limitarse a ampliar el acceso a productos, sino también a enseñar a utilizarlos de manera adecuada y sostenible.